中级银行从业资格之《中级银行管理》题型+答案(考点题)含答案详解【精练】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》题型+答案(考点题)含答案详解【精练】.docx

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中级银行从业资格之《中级银行管理》题型+答案(考点题)

第一部分单选题(50题)

1、在下列预测方法中,反映需求变化最快的是()。

A.上期销售量法

B.算术平均数法

C.一次指数平滑法

D.一次移动平均数法

【答案】:A

【解析】本题考查不同预测方法反映需求变化的速度。各选项分析选项A:上期销售量法:该方法直接以刚刚结束的上一期的实际销售量作为下一期的预测销售量。由于它仅依据上一期的数据,所以能够快速反映出市场需求的最新变化情况。一旦市场需求在某一期发生变动,这种变动会立即体现在下一期的预测中。选项B:算术平均数法:是把过去若干时期的实际销售量相加,然后除以期数,得到的平均数作为下一期的预测值。它综合考虑了多个时期的销售量,数据相对较为平均,会平滑掉短期内的需求波动,不能及时反映需求的快速变化。选项C:一次指数平滑法:虽然也能对需求进行预测,但它是通过对历史数据进行加权平均,权重会随着时间逐渐减小,相较于上期销售量法,其对最新需求变化的反应速度较慢,不能迅速捕捉到需求的即时变动。选项D:一次移动平均数法:是选取一定数量的连续时期的实际销售量,计算它们的算术平均数作为下一期的预测值,同样涉及到一定时期的数据综合,会对数据进行一定程度的平均处理,不能快速反映出需求的快速变化。综上,在这些预测方法中,上期销售量法反映需求变化最快,答案选A。

2、我国商业银行证券投资以各类()为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据

【答案】:C

【解析】本题主要考查我国商业银行证券投资的主要类型。选项A,股票是一种所有权凭证,其价格波动较大,收益不确定性高,风险相对较大。商业银行在经营过程中需要遵循安全性、流动性和盈利性相统一的原则,股票的高风险性不符合商业银行稳健经营的要求,所以我国商业银行一般不会以股票作为证券投资的主要对象。选项B,权证是一种金融衍生工具,其价值依赖于标的资产的价格变动,具有较高的杠杆性和风险性,同样不适合作为商业银行证券投资的主要方向,因此商业银行通常不会大量投资权证。选项C,债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证,具有收益相对稳定、风险较低的特点,且市场流动性较好。商业银行进行证券投资时,需要考虑资产的安全性、流动性和收益性。债券的这些特性与商业银行的投资需求相契合,所以我国商业银行证券投资以各类债券为主,该选项正确。选项D,票据是指出票人依法签发的由自己或指示他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券。票据主要用于短期的资金融通和支付结算,并非商业银行证券投资的主要种类。综上,本题正确答案是C。

3、根据《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应遵循的基本原则是()。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

【答案】:C

【解析】本题考查商业银行内部控制应遵循的基本原则。对各选项进行分析A选项:全面性原则强调内部控制应覆盖商业银行的所有业务、部门和人员等各个方面;适应性原则要求内部控制应与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点等相适应;独立性原则保证内部控制的监督和评价部门独立于内部控制的建设和执行部门;融合发展原则并非《商业银行内部控制指引》所规定的内部控制基本原则,所以A选项错误。B选项:全面性原则如上述解释;审慎性原则要求内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点;有效性原则强调内部控制应具有高度的权威性,确保内部控制制度得以有效执行;独立性原则已说明。但这些并非《商业银行内部控制指引》规定的内部控制应遵循的基本原则,所以B选项错误。C选项:全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员;制衡性原则指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制;审慎性原则如前所述,以防范风险为出发点;相匹配原则要求内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。这四项原则符合《商业银行内部控制指引》中商业银行内部控制应遵循的基本原则,所以C选项正确。D选项:全面性原则已解释;重要性原则要求内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域;制衡性原则已说明;适应性原则已解释;成本效益原则是指内部控制应当权衡实施成本与预期效益,以适当的成本实现有效控制。这些并非《商业银行内部控制指引》规定的内部控制应遵循的基本原则,所以D选项错误。综上,本题正确答案是C。

4、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是()。

A.董事会、高级管理层

B

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