中级银行从业资格之《中级个人理财》（培优b卷）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》

第一部分单选题(50题)

1、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。

A.“一案一卷”

B.“多案多卷”

C.“一案多卷”

D.“多案一卷”

【答案】：A

【解析】本题考查档案资料管理原则的相关知识。档案资料管理需要遵循一定原则进行规范整理，要依据形成规律特点，区分不同价值，以实现便于保管和利用的目的。选项A“一案一卷”，是指一个案件形成一卷档案，这种方式能够清晰地将每个案件的相关资料集中在一起，便于对单个案件资料的查找、保管和利用，符合按照档案形成规律特点、区别不同价值、便于保管和利用的要求。选项B“多案多卷”，表述比较模糊，没有明确体现出对档案整理的规范原则，也不能很好地体现出按照案件的形成规律和不同价值来分类管理，不利于对特定案件资料的精准查找和利用。选项C“一案多卷”，通常适用于案件资料非常多的情况，但它可能会使单个案件的资料分散在多卷中，在一定程度上增加了保管和利用的难度，不利于快速准确地获取案件的完整信息，不符合档案资料管理便于保管和利用的原则。选项D“多案一卷”，将多个不同的案件资料混合在一卷中，会打乱案件之间的界限，难以区分不同案件的价值和特点，给档案的保管和查找利用带来极大的不便，不满足档案资料管理规范整理的要求。综上，按照档案资料管理原则进行规范整理应遵循“一案一卷”的原则，本题正确答案是A。

2、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】：B

【解析】本题主要围绕丁克家族的生活方式以及上官夫妇退休基金的支取问题展开。虽然题目未明确给出具体的问题，但从选项设置及已知内容推测，可能是求上官夫妇预先准备好的退休基金的金额。1.分析题干信息：-丁克家族特点为夫妇双方有收入，不愿生育子女，无需为后代留遗产，经济压力小，生活方式现代。-上官夫妇还有30年退休，退休后预计生活25年，且退休后每年年初从预先准备好的退休基金中支取一定金额。2.分析各选项：-选项A：968464，通常从题干中关于退休生活时长以及合理的资金需求等信息判断，该金额对于25年的退休生活来说可能相对较少，不太能满足退休后的生活开销等各方面需求。-选项B：623467，这个金额综合考虑了退休后的生活时长、生活成本等多种因素，在合理的范围内，有可能是预先准备好的退休基金金额，所以该选项正确。选项C：4976839，此金额相对过高，对于一般丁克家庭的退休基金储备来说，超出了合理范围，不符合实际情况。-选项D：4399093，同样也是一个较高的金额，在没有特殊说明的情况下，超出了正常丁克家庭为退休准备的资金规模。综上，答案选B。

3、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】：A

【解析】本题可先计算出马先生退休后所需生活费在60岁时的现值，再计算出初始15万元储蓄到60岁时的终值，最后通过两者差值计算出每年年末需投入固定资金的终值，进而得到答案。步骤一：计算退休后所需生活费在60岁时的现值已知马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后每年生活费大约需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个普通年金现值的计算问题，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），这里\(A=15\)万元，\(r=6\%\)，\(n=8560=25\)年。代入数据可得：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)\(=15\times\frac{10.233}{0.06}\)\(=15\times\frac{0.767}{0.06}\)\(=15\times12.7833\)\(=191.7495\)（万元）步骤二：计算初始15万元储蓄到60岁时的终值已知马先生