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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习题库提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。
A.金融头寸
B.金融工具
C.金融工具和商品头寸
D.商品头寸?
【答案】：C
【解析】交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。金融头寸只是其中一部分，仅提及金融头寸不全面，所以A项错误；同理，只说金融工具也不完整，B项错误；商品头寸表述同样不完整，D项错误；而C项涵盖了金融工具和商品头寸，准确完整地描述了交易帐户所记录的内容，所以答案选C。
2、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。
A.小企业公司治理受股东影响较大
B.小企业的财务真实性比较难以把握
C.小企业生产经营受市场的影响较大
D.小企业生产经营活动相对平稳
【答案】：D
【解析】本题可通过分析每个选项来判断其是否属于小企业的特征，进而得出答案。-A选项：小企业通常股权结构相对集中，公司的决策和治理往往会受到股东的较大影响，股东的个人意愿和决策方式对企业的运营有着重要作用，所以该选项属于小企业特征。-B选项：相较于大型企业，小企业的财务管理可能不够规范，财务制度不够健全，财务数据的真实性和准确性较难把握，存在一定的财务信息不透明情况，所以该选项属于小企业特征。-C选项：小企业规模较小，抗风险能力较弱，其生产经营活动更容易受到市场波动、供求关系、经济形势等市场因素的影响，当市场出现变化时，小企业可能面临较大的经营压力，所以该选项属于小企业特征。-D选项：小企业由于自身规模小、资源有限、抗风险能力弱等特点，其生产经营活动易受市场、资金、技术等多种因素的影响，具有较大的不稳定性，并非相对平稳，所以该选项不属于小企业特征。综上，答案选D。
3、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。
A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程
B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准
C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险
D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险
【答案】：D
【解析】这道题主要考查商业银行一线业务部门在操作风险管理方面的职责。A选项，拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，这通常是银行高层管理部门或专门的风险管理部门的职责，因为这些政策和规程需要从全行层面进行统筹规划和制定，一线业务部门主要负责执行，而非拟定，所以A选项错误。B选项，建立适用于全行的操作风险基本控制标准，同样是需要综合考虑全行各个业务条线和风险状况来制定的，属于全行层面的宏观管理工作，一线业务部门不具备制定全行统一标准的职能，所以B选项错误。C选项，协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险，这更多体现的是一种支持性、协调性的工作，一般是风险管理部门或相关职能部门的工作内容，一线业务部门的核心任务是专注于自身业务的操作和管理，虽然可能在一定程度上配合其他部门工作，但不是其主要职责，所以C选项错误。D选项，根据本行统一的操作风险管理评估方法，一线业务部门负责识别、监测本部门的操作风险。这与一线业务部门直接参与具体业务操作，对本部门业务流程和风险点最为了解的实际情况相符合，他们能够及时发现本部门业务操作过程中可能存在的风险，因此该项是一线业务部门的操作风险管理职责，D选项正确。综上，答案选D。
4、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。
A.政府新兴的立法
B.公共利益集团持续的压力／运动
C.极端组织的行动或政变
D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策
【答案】：D
【解析】政治风险是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险，是影响银行操作风险的外部事件之一。对各选项进行分析：A项：政府新兴的立法属于政府行为，会给银行带来不确定性和风险，符合政治风险的范畴。B项：公共利益集团持续的压力/运动可能会促使政府出台相关政策或采取行动，从而对银行产生影响，属于可能引发政治风险的因素。C项：极端组织的行动或政变会造成社会不稳定，这会对银行的运营带来巨大的风险，属于政治风险中的战争、社会动荡等情况。D项：国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策是商业银行根据宏观经济形势和政策导向做出的自身经营策略调整，这是银行内部的经营管理行为，并非由外部的战争、征用、罢工以及政府异常行为等政治因素直接引发的风险，不属于银行面临的政治风险。所以答案选D。
5、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
A.担保
B.保证
C.抵押
D.
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