中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习题包附参考答案详解【培优a卷】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习题包

第一部分单选题(50题)

1、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

【答案】：B

【解析】本题主要考查对企业非财务因素的理解。企业的非财务因素分析是评估企业整体状况的重要方面，它涵盖了多个维度，有助于更全面地了解企业面临的各种风险和发展状况。A选项，管理层风险分析属于非财务因素。管理层是企业运营的核心，其决策能力、管理水平、道德素养等方面都会对企业的发展产生重大影响。例如，一个决策失误的管理层可能会使企业陷入经营困境，因此对管理层风险进行分析是评估企业非财务因素的重要内容。B选项，声誉风险分析不属于企业非财务因素分析的常规范畴。声誉风险通常更多地与企业在市场中的形象和信誉相关，它不是直接针对企业内部运营、行业环境等方面的因素。而且在常见的企业非财务因素分析体系中，并没有将声誉风险专门列为一个独立的板块。C选项，生产和经营风险分析是企业非财务因素的重要组成部分。企业的生产流程、供应渠道、市场销售等经营活动都存在各种风险。例如，原材料供应中断可能影响生产，市场需求变化可能导致产品滞销，对这些生产和经营风险进行分析有助于全面了解企业的运营状况。D选项，行业风险分析同样属于非财务因素。不同行业具有不同的特点和发展趋势，企业所处的行业环境会对其产生重要影响。比如，行业竞争激烈程度、行业政策变化等都会影响企业的生存和发展，所以对行业风险进行分析是评估企业非财务状况的必要环节。综上，答案选B。

2、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

【答案】：C

【解析】我国银行业监管目标具有多方面意义和考量。促进银行业合法、稳健运行是保障银行业自身健康发展的基础。而维护公众对银行业的信心也十分关键。公众对银行业的信心是银行业稳定发展的重要支撑。当公众对银行业充满信心时，才会愿意将资金存入银行、参与金融交易等，这对于整个银行业乃至金融体系的稳定运行至关重要。A选项维护金融体系的安全和稳定，这虽然也是监管的重要方面，但并非该题干所问目标的准确表述，银行业监管目标主要聚焦在银行业本身及其与公众的关系上，金融体系安全和稳定范围更广。B选项维护市场的正常秩序，市场秩序包含众多领域，此描述过于宽泛，没有精准体现银行业监管的核心目标。D选项保护债权人利益，保护债权人利益是银行业运营中需要关注的一个点，但不是监管的核心目标表述。所以本题正确答案是C。

3、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的相关知识，下面对各选项进行具体分析：-A项：在资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，着重保证商业银行资产的流动性。该表述符合资产风险管理模式阶段的特点，A项说法正确。-B项：在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由被动负债变为积极性的主动负债，而不是由积极性的主动负债变为被动负债，B项说法错误。-C项：资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制。此表述与资产负债风险管理模式阶段的实际情况相符，C项说法正确。-D项：全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，使风险管理更加科学和精准。D项说法正确。综上，答案选B。

4、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行风险监管核心指标(试行)》

D.《项目融资业务指引》

【答案】：C

【解析】本题主要考查信用风险管理领域相关制度指引的识别。A选项《贷款通则》，贷款业务是商业银行信用业务的核心内容之一，该通则对贷款的相关操作、管理等方面作出规定，与信用风险管理密切相关。通过规范贷款流程和标准，有助于商业银行控制贷款信用风险，保障信贷资产的质量，故属于信用风险管理领域