中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习附答案详解（基础题）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习

第一部分单选题(50题)

1、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

【答案】：C

【解析】本题可对各选项进行逐一分析：-A项：监管部门是市场约束的核心，其通过制定相关政策、法规并监督执行等方式，对银行等金融机构的经营活动进行规范和约束，促使金融机构稳健运营，该项表述正确。-B项：市场约束的目的在于通过市场机制，如投资者、债权人等对银行的监督和制约，促使银行加强风险管理、改善经营管理，实现稳健经营，该项表述正确。-C项：市场约束机制需要一系列配套制度来实现。例如，有效的信息披露制度能让市场参与者及时、准确地了解银行的财务状况、经营业绩和风险水平；法律法规制度为市场约束提供了法律保障和行为准则；公司治理制度能确保银行内部的决策和管理机制有效运行等。没有这些配套制度，市场约束就难以有效发挥作用，该项表述错误。-D项：股东作为银行的所有者，他们通过行使投票权、参与公司重大决策等权利，给银行经营者施加经营压力，促使银行经营者改善治理结构，提高经营效率，从而实现对银行的市场约束，该项表述正确。本题要求选择表述不正确的，答案选C。

2、下列说法正确的是（）。

A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键

【答案】：D

【解析】本题主要考查对市场风险管理中各主体职责及关键因素的理解。A.高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，而董事会是最终承担对市场风险管理实施监控的责任，并非负责制定、审查和监督执行相关操作规范，所以该项说法错误。B.董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，并非高级管理层，高级管理层主要是负责具体的管理执行工作，所以该项说法错误。C.监事会负责监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况，并非只监督董事会，范围表述不准确，所以该项说法错误。D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。只有保持独立性，才能确保风险管理部门能够客观、公正地进行风险评估和管理，避免受到业务经营部门利益的干扰，所以该项说法正确。综上，本题正确答案是D。

3、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。

A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行操作风险相关表述的判断。A选项：操作风险在实际中常常体现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等情况，该表述准确反映了操作风险在业务流程方面的表现，所以A选项表述正确。B选项：操作风险具有广泛存在性，会贯穿于商业银行业务和管理的各个领域，无论是前台业务操作，还是后台管理流程，都可能面临操作风险，所以B选项表述正确。C选项：按照操作风险的定义，不完善或有问题的内部程序、员工操作失误、信息科技系统故障以及外部事件等，都有可能引发操作风险损失，所以C选项表述正确。D选项：在实际的操作风险损失事件中，一起事件往往会对应多种形态的损失，而并非仅对应一种形态的损失。例如银行内部员工违规操作可能不仅会导致资金损失，还可能造成声誉受损等多方面的损失，所以D选项表述错误。综上，答案选D。

4、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险

【答案】：B

【解析】本题可根据系统性风险和非系统性风险的特点，结合题干中“能被多样性的组合投资所降低”这一关键信息来判断信用风险所属类型。-**A选项**：系统性风险是由那些影响整个金融市场的风险因素所引起的，这些因素包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变化、自然灾害等。系统性风险具有普遍性和不可分散性，它影响所有资产，无法通过多样化的投资组合来消除或降低，因此信用风险不属于系统性风险，A选项错误。-**B选项**：非系统性风险是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数资产的收益产生影响的风险。非系统性风险可以通过分