中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印附答案详解（达标题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】：A

【解析】本题可根据保险合同中风险测算的理论基础来进行分析。选项A在保险经营中，概率论中的大数法则是重要的基础。大数法则是指在随机现象的大量重复出现中，往往呈现几乎必然的规律。保险合同中所载明的风险要能够进行测算，就需要依据大量的统计数据和概率分析。通过大数法则，可以对众多相似风险单位的损失概率进行估算，使得保险人能够在一定程度上预测风险事故发生的可能性和损失程度，并且当事人双方均无法控制风险事故的发生，这符合纯粹风险的特征。所以保险合同中所载明的风险一般是在概率论中的大数法则的基础上可测算的，该选项正确。选项B高等数学是一个广泛的数学领域，虽然它包含了很多理论和方法，但它并不是保险合同中测算风险的特定基础理论。高等数学的范围过于宽泛，没有针对性地体现保险风险测算所依赖的核心原理，所以该选项错误。选项C利息理论主要用于金融领域中关于利息、利率、资金时间价值等方面的计算和分析，它与保险风险的测算并没有直接的关联。而数理统计虽然在一定程度上可以用于数据的分析和处理，但单独的数理统计不能完整地概括保险风险测算的基础。所以该选项错误。选项D利息理论主要用于处理与资金时间价值、利率等相关的问题，与保险风险的测算没有直接的逻辑联系。虽然概率论在保险中有重要应用，但加上利息理论并不能准确描述保险合同中风险测算的基础，所以该选项错误。综上，本题的正确答案是A。

2、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A.生命周期

B.理财能力

C.客户的健康状况

D.客户的财产状况

【答案】：A

【解析】本题主要考查理财师估测客户保费负担能力的方法。对各选项的分析A选项：生命周期是指个人在不同的生命阶段会有不同的财务状况、收入水平和风险承受能力。例如，在青年时期，收入可能相对较低，但风险承受能力可能较高；而在中年时期，收入通常较为稳定且可能较高，但随着家庭负担等因素，风险承受能力会有所变化；到了老年时期，收入可能减少，风险承受能力也会降低。理财师通过了解客户所处的生命周期阶段，能够较为准确地掌握客户目前的收入状况和风险承受能力，从而更好地估测客户的保费负担能力，所以该选项正确。B选项：理财能力主要侧重于客户对资金的管理和投资操作能力，它与客户所处的阶段、收入状况并没有直接的关联，不能直接帮助理财师掌握客户目前所处阶段以及收入和风险承受能力，也就无法有效地估测客户的保费负担能力，所以该选项错误。C选项：客户的健康状况主要影响的是保险的核保结果以及保险产品的选择等方面，与客户所处的阶段、收入状况和风险承受能力并无直接的联系，不能用于理财师估测客户的保费负担能力，所以该选项错误。D选项：客户的财产状况只是一个静态的指标，它不能反映出客户收入的动态变化以及与客户所处阶段的关系，不能全面地帮助理财师掌握客户的收入状况和风险承受能力，进而难以准确估测客户的保费负担能力，所以该选项错误。综上，本题的正确答案是A。

3、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好

【答案】：B

【解析】本题可通过分析每个选项，判断其是否属于选择基金产品用于教育投资的优点，从而得出正确答案。选项A：定期定额强制积累在教育投资中，选择定期定额投资基金的方式，投资者可以按照约定的时间和金额进行投资。这种方式有助于投资者养成强制储蓄的习惯，能为教育目标逐步积累资金，是基金产品用于教育投资的优点之一。选项B：本金安全基金投资是一种具有风险的投资行为，其收益和本金都受到市场波动、基金管理人的投资能力等多种因素的影响。基金的净值会随着市场行情的变化而上下波动，投资者有可能面临本金损失的风险，所以本金并非绝对安全。因此，本金安全不属于选择基金产品用于教育投资的优点。选项C：买卖灵活方便投资者可以较为自由地根据自己的需求和市场情况买卖基金。在开放式基金中，投资者可以在交易日按照规定的时间和流程进行申购和赎回操作，相比一些其他的投资产品，如定期存款等，具有更好的灵活性，这也是基金产品用于教育投资的优点之一。选项D：投资多样化和灵活性好基金可以投资于多种不同的资产类别，如股票、债券、货币市场工具等。通过投资不同类型的基金，投资者可以实现资产的多样化配置，分散投资风险。同时，投资者还可以根据自己的风险承受能力和投资目标，灵活选择不同风格和类型