中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印附参考答案详解（研优卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、()是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业保险的承保对象。商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式。其遵循的是自愿原则，由投保人根据自身需求和意愿，自愿按照合同约定向保险公司缴纳保险费，保险公司按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任。选项A“雇佣劳动者”，仅限定在雇佣关系中的劳动者，范围较窄，且是否成为商业保险的承保对象并非取决于是否为雇佣劳动者，而是是否自愿投保并缴纳保费，所以该项不符合。选项B“工薪劳动者”，同样只是特定的一类劳动者群体，不能涵盖所有商业保险的承保对象，商业保险面向的是更广泛的自愿投保人群，所以该项也不正确。选项C“自愿按照合同缴纳保险费的人”，准确体现了商业保险自愿性的特点，任何人只要愿意按照合同约定缴纳保险费，都可以成为商业保险的承保对象，该项正确。选项D“法律法规规定的社会劳动者”，商业保险与社会保险不同，社会保险是通过法律法规强制实施，而商业保险强调自愿原则，并非由法律法规规定特定的劳动者群体来参保，所以该项错误。综上，答案选C。

2、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人理财业务在商业银行金融业务分类中的归属。商业银行的业务按照服务对象等因素可进行不同分类。个人金融业务是以个人客户为服务对象的金融业务，涵盖了诸如储蓄、贷款、个人理财等多种针对个人的金融服务。而公司金融业务主要是针对公司等企业法人提供的金融服务，像企业贷款、企业融资等；政府金融业务通常涉及与政府相关的财政资金管理、政府项目融资等；社会金融业务并非商业银行的标准业务分类表述。个人理财业务是专门针对个人客户，帮助其进行资产配置、财富规划等活动，所以它属于商业银行的个人金融业务。因此，本题答案选B。

3、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】：D

【解析】本题主要考查对于客户不同财富态度，金融理财师应采取的策略。破题点在于明确客户王丽的财富态度是认为开源重于节流、量出为人且致力于财富积累，然后分析每个选项是否符合其财富态度及金融理财师应采取的策略。选项A：慎选投资标的，分散风险王丽女士有赚钱机会就要去投资，这种积极投资的方式可能会面临较大风险。金融理财师为其慎选投资标的、分散风险，能够在其追求财富积累的过程中降低损失的可能性，保障投资的安全性，是符合王丽积极投资、积累财富的财富态度的合理策略，所以该选项不符合题意。选项B：评估开源渠道，提供建议鉴于王丽认为开源重于节流，致力于财富积累，金融理财师评估开源渠道并提供建议，有助于她发现更多的赚钱机会，进一步实现财富积累的目标，这与她的财富态度相契合，是合理的策略，因此该选项不符合题意。选项C：分析支出及储蓄目标，制定收入预算王丽量出为人，在这种情况下，金融理财师分析其支出和储蓄目标，制定收入预算，能够帮助她更好地规划财富积累的路径，明确为了满足支出和储蓄需求需要达到的收入水平，符合她开源重于节流、致力于财富积累的态度，是可行的策略，所以该选项不符合题意。选项D：根据收入及储蓄目标，制定支出预算王丽秉持开源重于节流、量出为人的财富态度，更注重开源和根据支出需求来行动，而不是根据收入来制定支出预算。该策略与她的财富态度相悖，所以金融理财师不应该采取此策略，该选项符合题意。综上，答案选D。

4、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭生命周期各阶段的特点来判断赵先生家庭所处的阶段。各选项分析A选项：形成期：家庭形成期是指从结婚到子女出生这一阶段，此阶段家庭主要是夫妻两人，没有子女或者子女尚未出生。而题干中赵先生有两个儿子，因此该家庭并非处于形成期，A选项错误。B选项：成长期：家庭成长期是从子女出生到子女完成学业的阶段。在这个阶段，家庭成员增加，家庭的主要支出是子女的教育费用等，子女一般还没有经济独立。但题干中提到赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，所以该家庭不属于成长期，B选项错误。C选项：成熟期：家庭成熟