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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().
A.大额可转让存单国库券定期存款
B.国库券大额可转让存单定期存款
C.定期存款国库券大额可转让存单
D.国库券定期存款大额可转让存单
【答案】：B
【解析】本题考查各类金融产品流动性的比较。流动性是指金融资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。国库券国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券。它具有风险低、信誉高、交易活跃等特点，可以在二级市场上较为方便地进行交易转让，能够快速变现，因此其流动性较强。大额可转让存单大额可转让存单是由商业银行发行的一种固定面额、固定期限、可以在市场上转让流通的存款凭证。虽然它也可以在二级市场上进行一定程度的流通转让，但与国库券相比，其交易的活跃程度和市场接受度相对较低，变现的便利性稍差，所以流动性相对弱于国库券。定期存款定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。在存款期限未到期时，如果储户要提前支取，通常需要承担一定的利息损失，并且提前支取的手续相对繁琐，这就限制了其在短期内变现的能力，所以定期存款的流动性是三者中最弱的。综上，国库券、大额可转让存单和定期存款的流动性由强到弱的正确排序是国库券＞大额可转让存单＞定期存款，本题答案选B。
2、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。
A.个人财富逐步积累
B.财富分配范围广、形式多
C.遗产分配纠纷频发
D.资本市场波动剧烈
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否属于财富传承需求产生的原因。选项A：个人财富逐步积累当个人财富逐步积累时，人们会开始考虑如何将这些财富合理地传承下去，以保障家族或后代的经济利益，所以个人财富逐步积累是财富传承需求产生的重要原因之一。选项B：财富分配范围广、形式多财富分配范围广、形式多会使得财富传承变得更加复杂，不同的分配对象和多样的财富形式（如房产、金融资产、企业股权等）需要通过合理的规划和安排来实现传承，这就促使人们产生财富传承的需求。选项C：遗产分配纠纷频发遗产分配纠纷频发会给家庭和个人带来诸多困扰和损失，为了避免这种情况的发生，人们会有更强的意愿去进行财富传承规划，明确财富的分配方式，减少纠纷，因此遗产分配纠纷频发也是财富传承需求产生的原因之一。选项D：资本市场波动剧烈资本市场波动剧烈主要影响的是金融投资领域，如股票、基金等资产的价值波动。其主要涉及的是投资风险和收益问题，与财富传承的需求并没有直接关联。财富传承需求主要侧重于个人财富的合理分配和延续，而不是资本市场的波动情况。综上，答案选D。
3、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【答案】：B
【解析】本题可根据商业银行审慎经营原则，对各选项进行逐一分析。选项A商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时充分考虑客户的利益和风险承受能力，这体现了银行在业务操作过程中谨慎评估业务风险，充分保障客户利益，避免因产品设计或代理不当给客户带来损失，符合审慎经营原则。选项B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力并评估客户财务状况，目的是为客户提供合适的产品建议，但不能替客户选择投资产品。因为投资决策应当由客户自主做出，银行替客户选择产品可能会忽视客户的自主意愿，并且可能因银行判断失误给客户带来损失，这不符合审慎经营原则。选项C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售。这有助于银行在业务开展过程中明确自身职责和服务内容，避免因业务混淆而导致客户误解或遭受不当销售的侵害，体现了审慎经营的要求。选项D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，并按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料。这样做可以确保产品介绍材料准确、清晰地传达产品信息，避免因材料内容不规范或不准确而误导客户，符合审慎经营原则。综上，答案选B。
4、从本质上说，回购协议是一种（）。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生品
【答案】：A
【解析】本题可根据回购协议的本质特点，对各选项进行逐一分析判断。选项A：以证券为抵押品的抵押贷款回购协议是指资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的、
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