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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于教育保险的说法，错误的是()。
A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险
B.有的教育保险也可分红
C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强
D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其关于教育保险说法的正确性。选项A：在实际的保险市场中，一般孩子出生28天就具备了投保教育保险的基本条件，所以该选项说法正确。选项B：市场上存在部分教育保险产品，除了提供教育金保障外，还具有分红功能，即可以参与保险公司的盈利分配，所以该选项说法正确。选项C：教育保险通常要求投保人按照约定定期缴纳保费，具有强制储蓄的作用。同时，它能为孩子的教育提供稳定的资金支持，在一定程度上保障了孩子接受教育的权利，保障性较强，所以该选项说法正确。选项D：教育保险的主要功能是为孩子的教育提供专款专用的资金保障和一定的风险保障，其主要目的并非资金的高增值。虽然有些教育保险可能会有一定的收益，但与一些专门的投资工具（如股票、基金等）相比，教育保险的资金增值效率相对较低，并非最有效率的资金增值手段之一，所以该选项说法错误。综上，本题答案选D。
2、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金规模基本不变
【答案】：B
【解析】本题主要考查对封闭式基金特点的理解。选项A分析在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式，这是符合实际情况的常见发行途径，所以该选项说法正确。选项B分析封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。投资者在存续期内不可以随时申购基金单位，只能通过证券市场进行买卖交易，因此该选项说法不正确。选项C分析封闭式基金所募集到的资金具有相对稳定性，在封闭期内基金管理人可以将资金用于长期投资，以实现基金资产的增值，所以该选项说法正确。选项D分析封闭式基金在设立时就限定了基金单位的发行总额，在封闭期内基金规模基本不变，不像开放式基金那样可以随时根据投资者的申购和赎回情况调整基金规模，所以该选项说法正确。综上，答案选B。
3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013
B.931694
C.291653
D.94595
【答案】：B
【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的资金缺口，再结合投资收益率，使用年金现值公式来计算退休时需要准备的资金数额。步骤一：确定退休后每年的资金缺口已知张先生夫妇退休后每年花费\(18\)万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金\(3\)万元，所以每年还需要的资金为\(183=15\)万元。步骤二：分析年金现值计算情况本题是在每年年初拿出所需资金，属于预付年金的情况。预付年金现值是在普通年金现值的基础上，乘以\((1+i)\)（\(i\)为利率）。张先生夫妇退休后再生存\(30\)年，投资收益率为\(5\%\)。普通年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）。则预付年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\times(1+i)\)。将\(A=15\)万元，\(i=5\%\)，\(n=30\)代入预付年金现值公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+5\%)^{-30}}{5\%}\times(1+5\%)\)通过计算可得\(P\approx931694\)（元）综上，答案是B选项。
4、下列选项中，不属于银行代理国债的是()：
A.凭证式国债
B.电子式储蓄国债
C.记账式国债
D.实物券式国债
【答案】：D
【解析】本题可根据银行代理国债的类型，对各选项进行逐一分析。选项A：凭证式国债凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是银行代理国债的一种常见形式，投资者可以通过银行网点购买，因此选项A属于银行代理国债。选项B：电子式储蓄国债电子式储蓄国债是财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币
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