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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10
【答案】：B
【解析】本题考查对《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》中相关规定的记忆。对于商业银行分支机构，该通知明确规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。所以本题正确答案是B。
2、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财规划书法律声明文件中对理财顾问建议涉及风险种类的理解。选项A：流动性风险流动性风险是指资产在短期内无法以合理价格变现的风险。在理财过程中，很多投资产品都可能面临流动性风险，例如一些定期理财产品，在封闭期内无法随意赎回，若投资者在急需资金时就会面临流动性问题。所以理财规划书法律声明中很可能会涉及流动性风险相关声明。选项B：市场风险市场风险是指因市场波动，如利率、汇率、股票价格和商品价格等的变动而导致金融资产价值遭受损失的风险。市场情况复杂多变，各种理财产品的价值都会受到市场因素的影响，理财顾问在给出建议时，市场风险是不可忽视的，因此通常会在法律声明文件中提及市场风险。选项C：信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。比如在债券投资中，债券发行方可能出现违约情况，导致投资者无法收回本金和利息。理财顾问建议投资者投资相关产品时，信用风险也是需要考虑并在声明中告知投资者的。选项D：合规风险合规风险主要是指银行、证券、基金等金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。它更多是针对金融机构运营管理方面的风险，并非理财顾问给予投资者建议时直接涉及的投资风险类型，所以在理财规划书对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，通常不会涉及合规风险。综上，答案选D。
3、弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A.投保人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人
【答案】：C
【解析】本题主要考查弃权概念中涉及放弃保险合同中某种权利的主体。弃权是保险法中的一个重要概念。选项A投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人，其主要义务是缴纳保费等，通常并非是在保险合同中放弃某种权利的典型主体；选项B受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，其核心权益是可能获得保险金，并非是放弃保险合同中可主张权利的一方；选项D被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，同样主要涉及保险保障和保险金请求等权益，而非通常意义上放弃保险合同中某种权利的主体。而保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司等机构。在保险业务活动中，保险人有时会基于各种原因，放弃其在保险合同中可以主张的某种权利，例如在某些情况下放弃对投保人一些轻微违约行为的追究等。所以弃权通常是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利，答案选C。
4、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
【答案】：C
【解析】本题可通过分析各选项所描述的职责与证监会职责是否相符，来判断正确答案。选项A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场是中国人民银行的职责，并非证监会的职责，所以该选项错误。选项B依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度，这是中国银行保险监督管理委员会的主要职责，不属于证监会的职责，所以该选项错误。选项C研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划是中国证券监督管理委员会（简称“证监会”）的职责，所以该选项正确。选项D拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划属于国家金融监督管理总局的职责范畴，并非证监会的职责，所以该选项错误。综上，答案选C。
5、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)2
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