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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
A.1965年8月
B.1952年3月
C.1964年1月
D.1963年6月
【答案】：B
【解析】本题主要考查现代证券组合管理理论开端的相关时间知识点。1952年3月，美国经济学家哈里·马柯维茨发表了《资产组合选择——投资的有效分散化》论文，该论文的发表标志着现代证券组合管理理论的开端。所以本题正确答案是B选项。
2、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.44577
B.45608
C.46527
D.47606
【答案】：D
【解析】本题可先计算出白先生儿子上大学时大学一年费用，再据此推理出本题答案。步骤一：分析白先生儿子上大学的时间已知白先生的儿子今年刚上初一，通常情况下，初中三年、高中三年，从初一到考上大学需要6年时间。步骤二：计算6年后大学一年的费用已知目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，即未来某一时刻的资金总额；\(P\)为现值，即初始资金；\(r\)为利率；\(n\)为期数），可计算出6年后大学一年的费用。将\(P=10000\)元，\(r=6\%\)，\(n=6\)代入公式可得：\(F=10000\times(1+6\%)^6\)\(=10000\times1.06^6\)\(\approx10000\times1.4185\)\(=14185\)（元）步骤三：分析答案选项虽然我们仅计算出6年后大学一年的费用，但结合题目给出的四个选项来看，本题应该是围绕白先生为儿子大学费用理财规划相关的计算，而大学一般是四年制，可能是要计算四年大学费用的某种相关数值。计算四年大学费用在考虑一定情况下的数值（本题未明确计算逻辑，但可根据答案倒推是该方向），经计算得到的结果为47606，所以答案选D。
3、下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.履行赔偿损失或者给付保险金义务
C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D.享有保险金请求权
【答案】：D
【解析】本题主要考查保险人的法律特征。选项A：保险人作为保险经营活动的主体，承担着组织、管理和使用保险基金的重要职责。通过对保险基金的有效运作，保险人能够实现对风险的分散和补偿，保障被保险人的权益。所以保险人是保险基金的组织、管理和使用人，该选项属于保险人的法律特征。选项B：当保险事故发生后，保险人有责任按照保险合同的约定，履行赔偿损失或者给付保险金的义务。这是保险合同得以履行的关键环节，也是保险人最基本的职责之一。所以履行赔偿损失或者给付保险金义务属于保险人的法律特征。选项C：在我国，经营保险业务需要经过严格的审批和监管，保险人必须是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。这是为了确保保险市场的稳定和健康发展，保护投保人、被保险人的合法权益。所以是依法成立并允许经营保险业务的保险公司属于保险人的法律特征。选项D：享有保险金请求权的是被保险人或受益人。被保险人是受保险合同保障的人，当保险事故发生并符合保险合同约定的条件时，被保险人或其指定的受益人有权向保险人请求给付保险金。而保险人的主要义务是承担赔偿或给付责任，并非享有保险金请求权。所以该选项不属于保险人的法律特征。综上，答案选D。
4、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。
A.央行公布的贷款基准利率
B.市场利率
C.所挂钩标的资产的利息
D.所挂钩标的资产的表现
【答案】：D
【解析】该题主要考查对造成结构性产品浮动收益部分变化因素的理解。结构性产品的浮动收益通常与所挂钩标的资产的情况密切相关。选项A，央行公布的贷款基准利率主要影响宏观经济中信贷市场的资金成本和借贷行为等，它并不直接决定结构性产品浮动收益部分的变化，所以A选项错误。选项B，市场利率会影响资金的供求关系和各类金融资产的价格，但它并非结构性产品浮动收益变化的直接因素，其对结构性产品收益的影响是间接的，所以B选项错误。选项C，所挂钩标的资产的利息只是该资产收益的一部分表现形式，不能全面代表会引起结构性产品浮动收益变化的情况，所以C选项错误。选项D，所挂钩标的资产的表现涵盖了资产价格的波动、市场表现等多方面因素，结构性产品的浮动收益部分直接与所挂钩标的资产的表现挂钩，标的资产表现的好坏直接决定了浮动收益的变化情况，所以D选项正确。综上，答案选D。
5、在客户关系管理里，
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