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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
B.该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险
C.该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产
D.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快
E.该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品
【答案】：A
【解析】本题可先分析题干中杨先生家庭的情况，再结合各选项描述判断答案。题干中杨先生夫妇是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，有一个2岁宝宝。杨先生每月收入15000元，太太8500元，家庭每月基本生活开销7000元左右，孩子由父母带养每月支出大概1000元，还有一套90平米的房子，说明家庭有稳定的收入，且存在一定的购房贷款等经济情况。孩子2岁，随着孩子成长，未来子女教育金需求会逐渐增加。接下来分析各选项：A选项：该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。这与杨先生家庭情况相符，随着孩子长大，教育金需求必然增加，房子存在贷款需求，且夫妇作为医生收入稳定，家庭风险承受能力会进一步提升，该选项正确。B选项：将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，这种投资策略过于保守。杨先生夫妇收入稳定、风险承受能力进一步提升，没必要如此高比例投资于低收益的储蓄和固定收益类产品，该选项错误。C选项：题干中杨先生家庭处于收入上升、风险承受能力提升阶段，重点并非单纯以资产安全为首要，而应在保证一定安全的基础上追求资产的增值，减少持有高风险资产表述不适合当前家庭情况，该选项错误。D选项：养老金的筹措是该阶段的主要目标，目前杨先生夫妇年龄尚轻，子女年幼，现阶段的主要目标并非养老金筹措，该选项错误。E选项：增加固定收益类资产如债券基金可以理解，但“浮动收益类理财产品”表述不准确，这类产品具有一定风险性，且没有针对性地结合杨先生家庭当前阶段特点，该选项错误。综上，正确答案是A。
2、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.613781
B.676987
C.611145
D.674351
【答案】：C
【解析】本题可先计算老王退休后所需生活费的现值，再计算其目前储蓄到退休时的终值，最后用退休后所需生活费的现值减去目前储蓄到退休时的终值，得到退休时还需准备的金额。步骤一：计算老王退休后所需生活费的现值-老王\(60\)岁退休，预期寿命为\(85\)岁，则退休后生活的年数为：\(8560=25\)（年）-每月生活费\(5000\)元，一年\(12\)个月，则每年生活费为：\(5000×12=60000\)（元）-退休后全部转化为存款，年收益率为\(3\%\)，根据普通年金现值公式\(P=A×\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得老王退休后所需生活费在\(60\)岁时的现值为：\(P=60000×\frac{1-(1+3\%)^{-25}}{3\%}\)\(=60000×\frac{10.4776}{0.03}\)\(=60000×\frac{0.5224}{0.03}\)\(=60000×17.4133\)\(=1044798\)（元）步骤二：计算老王目前储蓄到退休时的终值-老王目前有\(60\)万元储蓄，退休前整体收益率为\(5\%\)，从\(52\)岁到\(60\)岁经过的年数为：\(6052=8\)（年）-根据复利终值公式\(F=P×(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得老王目前储蓄到退休时的终值为：\(F=600000×(1+5\%)^8\)\(=600000×1.4
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