押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库及参考答案详解（研优卷）.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（??）。

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

【答案】：C

【解析】本题考查理财师为客户制定财富保障规划时需把握的原则。各选项分析选项A：适度性原则：适度性原则通常强调在某个范围内保持恰当的程度，但在财富保障规划的普遍原则中，它并非核心的关键原则，所以该选项不符合要求。选项B：合理性原则：合理性原则表述较为宽泛，缺乏在财富保障规划中特定的指向性，不是理财师制定规划时明确的两大核心原则，故该选项不正确。选项C：风险转嫁原则：在财富保障规划里，理财师需要帮助客户将可能面临的风险通过保险等方式转移出去，以此来保障客户财富的安全。风险转嫁是财富保障规划中极为重要的一个原则，通过合理的风险转嫁，可以有效降低客户因意外事件等带来的财务损失，所以该选项正确。选项D：经济性原则：经济性原则侧重于成本效益，关注如何以最小的成本获得最大的效益，但这并非财富保障规划中最关键的两个原则之一，因此该选项不合适。选项E：量力而行原则：虽然在很多经济活动中都强调要根据自身能力行事，但它不是财富保障规划中核心的两大原则内容，所以该选项也不正确。综上，本题正确答案为C选项。

2、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行在客户主动要求了解或购买与衍生交易相关投资产品时的正确操作。选项A分析仅向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后就进行销售，这种做法缺少了以书面形式确认客户是主动要求了解和购买产品这一关键环节。书面确认能够明确客户的真实意愿，避免后续可能出现的纠纷，所以该选项不符合要求。选项B分析直接销售的做法忽略了向客户说明投资风险和进行书面确认等重要步骤。商业银行有义务向客户充分披露产品的投资风险和相关知识，以保障客户能够做出理性的决策。直接销售不符合审慎经营和保护客户权益的原则，因此该选项不正确。选项C分析向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，这一做法既履行了告知义务，让客户清楚知晓产品的风险情况，又通过书面确认明确了客户的主动意愿，符合商业银行在处理此类业务时应遵循的规范和要求，所以该选项正确。选项D分析虽然以书面形式确认了客户主动要求了解和购买产品，但缺少向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识这一环节。客户在不了解产品风险的情况下购买产品，可能会面临不必要的损失，也不符合商业银行的信息披露义务，故该选项错误。综上，答案是C。

3、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

【答案】：C

【解析】本题可根据退休养老规划的相关知识，对各选项逐一分析，从而判断出说法错误的选项。选项A个人理财规划涵盖多个方面，退休养老规划旨在保障客户未来退休生活质量，是为退休后的经济生活做准备。一个完整的个人理财规划需要综合考虑各个阶段的财务需求，而退休养老是人生重要的一个阶段，所以退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分，该选项说法正确。选项B随着医疗水平的提高和生活条件的改善，人们的预期寿命不断延长。这意味着退休后的生活时间会相应增加，需要更多的资金来维持生活开销。如果不提前进行退休养老规划，可能会在退休后面临经济上的困难，因此预期寿命的延长凸显了退休养老规划的必要性，该选项说法正确。选项C合理而有效的退休养老规划，不仅可以满足退休后漫长生活的支出需要，还能在一定程度上抵御通货膨胀的影响。通过合理的资产配置和投资规划，实现资产的保值增值，进而提高个人的财富水平，保障退休后的生活质量。所以该选项中“不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平”说法错误。选项D目前社会保障和养老金资金存在紧张的现状，仅依靠社会保障和养老金可能无法满足退