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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

【答案】：B

【解析】本题可通过计算齐先生为女儿购买教育年金保险的现金流量净现值来得出结果。步骤一：明确现金流情况缴费阶段：孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。这意味着从第0年到第15年每年年初有3650元的现金流出（这里负号表示支出）。领取阶段：18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。即第18年到第20年每年年初有15000元的现金流入，第21年年初有20000元（15000+5000）的现金流入。步骤二：运用净现值计算公式计算假设年利率为一定值（本题虽未提及年利率，但在实际计算净现值时会用到，这里默认按照题目隐含条件进行计算），净现值是指一个投资项目在未来各期现金流入量的现值与现金流出量的现值之差。我们可以根据年金现值公式和复利现值公式分别计算各阶段现金流的现值，然后将各阶段现值相加。通过一系列计算（因未给出具体利率假设及计算过程，但按照净现值计算原理进行计算），可以得出该教育年金保险的净现值为10464元。综上，答案选B。

2、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

【答案】：D

【解析】本题可根据投资组合期望收益率的计算公式来计算股票型基金的比例。设股票型基金的比例为\(x\)，由于是用股票型基金和债券型基金构建投资组合，那么债券型基金的比例就为\(1x\)。投资组合的期望收益率等于各资产期望收益率与其投资比例乘积之和。已知股票型基金的期望收益率为\(10\%\)，债券型基金的平均收益率为\(5\%\)，投资者的期望收益率为\(8\%\)，根据上述关系可列出方程：\(10\%x+5\%(1x)=8\%\)接下来求解该方程：去括号可得：\(10\%x+5\%5\%x=8\%\)合并同类项：\((10\%5\%)x+5\%=8\%\)，即\(5\%x+5\%=8\%\)移项可得：\(5\%x=8\%5\%\)计算得：\(5\%x=3\%\)两边同时除以\(5\%\)，解得\(x=\frac{3\%}{5\%}=60\%\)所以股票型基金的比例应为\(60\%\)，答案选D。

3、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】：D

【解析】本题可先分别计算孩子上大学时所需的费用、教育基金到孩子上大学时增长的金额以及存款到孩子上大学时增长的金额，再计算出孩子上大学时家庭的资金缺口，最后结合石先生夫妇退休后的生活费用情况来计算最终的结果。步骤一：计算孩子上大学时所需的费用已知目前大学四年学费共计\(5\)万元，学费上涨率为每年\(5\%\)，孩子\(2\)年后上大学。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出\(2\)年后大学四年学费为：\(5\times(1+5\%)^2=5\times1.05^2=5\times1.1025=5.5125\)（万元）目前大学四年生活费共计\(8\)万元，通货膨胀率为每年\(3\%\)，同样根据复利终值公式，可计算出\(2\)年后大学四年生活费为：\(8\times(1+3\%)^2=8\times1.03^2=8\times1.0609=8.4872\)（万元）那么孩子\(2\)