原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
中文科技期刊数据库（全文版）经济管理
中文科技期刊数据库（全文版）经济管理
银行客户行为分析对信用风险评估的精准度提升研究
刘凌子
广西北部湾银行，广西南宁530028
摘要：随着金融科技的快速发展，银行在信用风险评估中引入客户行为分析技术，通过挖掘消费习惯、账户交易
记录等数据，显著提升了风险预测的精准度与全面性。本文基于客户行为数据的内涵与分类，分析其与信用风险
的相关性，探讨数据挖掘、机器学习模型及实时监控系统在风险评估中的具体应用。研究表明，客户行为分析在
完善评估维度、提高预测精准性及优化管理策略等方面具有显著效果。
关键词：客户行为分析；信用风险；精准评估；数据挖掘；机器学习
中图分类号：F830.2
0引言在显著的相互影响。对于低风险客户群，其月均消费
活动达15次，平均每笔交易金额为500元，账户在过
信用风险评估是银行风控体系的核心环节，其结
去的30天内保持活跃天数高达28天，违约率仅为1.2%。
果直接影响信贷资产质量与经营安全。然而，传统评
月均消费频次急速下滑至3次，单次交易金额降至150
估方法往往依赖于财务数据，缺乏对客户行为特征的
元，账户活跃度锐减至5天，高风险客户群的违约概
动态把握，难以及时应对快速变化的市场环境。近年
率高达25%。银行通过构建行为数据与违约风险间的模
来，随着大数据技术与人工智能的兴起，银行逐步将
型，可精确识别不同风险等级的客户群体。详情如表1
客户行为分析纳入风险评估体系。行为数据作为客户
所示。
经济活动的外在表现，包含大量隐性信息，能弥补传
表1银行客户行为数据与信用风险相关性
统方法的局限性，为风险管理提供全新的解决方法。
低风险客中风险客高风险客
客户行为指标
户群户群户群
1银行客户行为分析在信用风险评估中的理
消费频率（月均笔数）1583
论基础单笔交易金额（均值，
500300150
元）
1.1银行客户行为数据的内涵及分类账户活跃天数（过去
28155
30天）
所搜集的客户行为数据，涉及消费习惯与账户交
违约概率（%）1.28.525
易频率，呈现出显著的动态性和多样性特征。依据数
据属性的不同，可将其划分为静态行为
初级会计持证人
专注于经营管理类文案的拟写、润色等，本人已有10余年相关工作经验，具有扎实的文案功底，尤善于各种框架类PPT文案，并收集有数百万份各层级、各领域规范类文件。欢迎大家咨询！
文档评论（0）