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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
【答案】：B
【解析】本题可依据自由结余占比的含义及各选项措施的合理性来分析解答。自由结余是指税后工作收入减去消费支出和理财支出后的余额，自由结余占比是自由结余与税后工作收入的比值。该客户上年度的自由结余占比为60％，这表明客户在满足基本消费和理财支出后，还剩余较多资金，具备一定的理财潜力。接下来分析各选项：-选项A：客户自由结余占比已经较高，说明其本身储蓄力度可能已经较大，加大储蓄力度并非最优选择，因为单纯储蓄收益相对有限，没有充分发挥资金的增值潜力，所以该选项不符合要求。-选项B：鉴于客户资金较为充沛，结合客户理财需求，建议适当配置理财基金是比较合理的。理财基金可以根据客户的风险承受能力和理财目标进行多样化配置，有望实现资金的增值，充分利用客户的闲置资金，因此该选项是最优建议。-选项C：提高财务融资杠杆意味着增加负债进行投资，这会显著增加客户的财务风险。在没有充分了解客户风险承受能力的情况下，贸然建议客户提高财务融资杠杆是不合适的，可能导致客户面临较大的损失，所以该选项不正确。-选项D：虽然要考虑客户意愿，但理财师有专业的知识和经验，应该根据客户的财务状况给出合理的建议，而不是单纯根据客户意愿行事，否则可能无法实现客户资金的有效管理和增值，所以该选项也不合适。综上，答案选B。
2、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。
A.财产保险
B.工程保险
C.企业财产保险
D.货物运输保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查保险类型的判断。解题关键在于明确各种保险类型的定义和特点，并结合题干中陈先生投保的运输工具保险进行分析。选项A：财产保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。运输工具属于企业的重要财产，陈先生为运输工具投保，符合财产保险的范畴，所以该项正确。选项B：工程保险工程保险主要针对工程项目在建设过程中可能遭遇的自然灾害和意外事故提供风险保障，一般是为建筑工程、安装工程等工程项目本身、工程设备以及第三者责任等进行投保，与运输工具保险并无直接关联，因此该项不正确。选项C：企业财产保险企业财产保险通常是对企业的固定资产、流动资产等一般企业财产进行的保险，虽然运输工具属于企业财产，但“企业财产保险”概念相对宽泛，“财产保险”更能准确涵盖运输工具保险这一具体类型，所以该项不太准确。选项D：货物运输保险货物运输保险主要保障的是在运输过程中的货物，重点在于货物因自然灾害或意外事故所遭受的损失，而题干中强调的是运输工具的保险，并非货物，所以该项不正确。综上，答案选A。
3、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）。
A.长期重大疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能保险
D.养老保险
【答案】：B
【解析】本题可根据陈某的工作情况、收入状况以及家庭情况来分析其最需要的保险产品。分析各选项A选项：长期重大疾病保险长期重大疾病保险主要是针对被保险人在患合同约定的重大疾病时提供经济保障。陈某虽然从事建筑工作有一定健康风险，但月收入仅2000元，还要供养年迈无收入的母亲，经济压力较大。长期重大疾病保险保费相对较高，对于陈某目前的经济状况来说，承担保费可能会有较大困难，所以不是最急需的保险产品。B选项：人身意外伤害保险陈某在北京从事建筑工作，建筑行业属于高风险行业，工作过程中面临意外伤害的可能性较大。一旦发生意外伤害，可能会导致陈某暂时或永久丧失劳动能力，影响其收入，进而影响家庭经济状况。而人身意外伤害保险保费相对较低，保障因意外导致的身故、伤残等情况，能在陈某发生意外时为其家庭提供一定的经济补偿，符合陈某目前的情况，是其最需要的保险产品。C选项：万能保险万能保险是一种集保障与投资功能于一体的保险产品，其收益具有不确定性，且通常需要长期持续投入资金。陈某收入有限，且有供养母亲的经济负担，其首要需求是解决因工作意外带来的风险保障问题，而不是进行投资类保险产品的配置，所以万能保险不符合陈某的需求。D选项：养老保险养老保险主要是为了保障被保险人在老年阶段的基本生活。陈某目前年轻，主要精力是解决当下工作中的风险以及家庭的基本生活保障问题。并且养老保险通常需要长期缴费，对于月收入2000元的陈某来说，现阶段购买养老保险的紧迫性不如人身意外伤害保险高。综上，答案选B。
4、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费
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