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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费
【答案】：C
【解析】本题主要考查与保险相关的几个概念的理解。选项A：可保利益可保利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。它是保险合同生效的依据和条件，用于判断投保人或被保险人与保险标的之间是否存在利害关系，并非索赔和获得保险保障的最高数额，所以选项A错误。选项B：保险价值保险价值是指保险标的在某一特定时期内以货币估计的价值总额。它主要用于确定保险金额的基础，反映保险标的的实际价值，但不是受益人索赔和获得保险保障的最高数额，所以选项B错误。选项C：保险金额保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。对于受益人而言，这就是其索赔和能够获得保险保障的最高数额，符合题意，所以选项C正确。选项D：保险费保险费是指投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。它是投保人购买保险所付出的成本，并非索赔和获得保险保障的最高数额，所以选项D错误。综上，正确答案是C。
2、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()。
A.及早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计
【答案】：C
【解析】本题主要考查退休养老规划原则相关知识，破题点在于准确理解每个选项所涉及原则的含义，并判断其正确性。选项A“及早规划”是建立退休养老规划的重要原则。越早进行规划，就有越长的时间来积累财富，通过合理的投资和储蓄安排，能在退休时获得更充足的资金保障。例如，年轻人在早期开始每月拿出一部分资金进行基金定投，随着时间的推移，复利效应会使资金不断增值，为退休生活提供可靠的经济支持。所以该选项说法正确。选项B“坚持平衡原则”也是退休养老规划的关键。在规划过程中，需要综合考虑多个方面的因素，如投资的风险与收益平衡、短期需求与长期目标的平衡等。既要保证有足够的资金满足退休后的生活开销，又不能过度冒险投资，以免遭受重大损失。比如，合理分配资产，一部分投资于稳健的债券，一部分投资于有一定风险但回报潜力较大的股票，以实现资产的稳健增长和生活目标的达成。因此该选项说法正确。选项C在退休养老规划中，本着谨慎性原则，应该是少估退休后收入，多估退休后支出。因为退休后的收入来源相对固定且可能存在不确定性，如养老金可能因政策变化等因素调整，而个人的储蓄和投资收益也会受到市场波动影响。相反，退休后的支出可能会因医疗保健、生活成本上升等因素而增加。如果多估退休后收入、少估退休后支出，会导致规划的资金不足以满足退休后的实际生活需求，从而使退休生活面临经济困境。所以该选项说法错误。选项D“避免过于乐观估计”是合理规划的必然要求。在进行退休养老规划时，要充分考虑各种可能出现的情况和风险，不能盲目乐观地高估投资回报率、低估生活成本等。例如，不能简单地认为股票市场会一直保持高收益，从而过度将资产投入股票，而忽略了市场下跌的风险。只有客观、谨慎地进行估计，才能制定出切实可行的退休养老规划。所以该选项说法正确。综上，答案选C。
3、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。
A.个人年金
B.最后生存者年金
C.联合年金
D.联合及生存者年金
【答案】：B
【解析】本题主要考查不同类型年金保险的定义。各选项分析A选项：个人年金个人年金是以一个被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险。它只关注单一被保险人的生存情况，而题干强调的是两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存，所以A选项不符合题意。B选项：最后生存者年金最后生存者年金是以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件，且给付金额不变的年金保险。当多个被保险人中有一人存活时，年金就会持续给付，这与题干描述的条件完全相符，所以B选项正确。C选项：联合年金联合年金是以两个或两个以上的被保险人同时生存作为年金给付条件，只要其中一个被保险人死亡，年金给付即停止。这与题干中“至少还有一人生存为年金给付条件”不符，所以C选项错误。D选项：联合及生存者年金联合及生存者年金是指当两个或两个以上的被保险人中至少有一人生存时继续给付年金，但给付金额随着被保险人人数的减少而进行调整。而题干明确提到给付金额不变，所以D选项不符合要求。综上，答案选B。
4、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。
A.非财务型
B.控制型
C.评估型
D.预测型
【答案】：B
【解析】本题考查风险管理的方法及技术的分
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