中级银行从业资格之《中级个人理财》（精练）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》

第一部分单选题(50题)

1、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】：C

【解析】本题可根据年金现值公式来计算老陈在退休时需要储备的退休基金金额。步骤一：分析题目确定相关参数老陈从60岁退休到85岁，每个月初能拿到\(3000\)元生活费，这是一个先付年金的问题。年金金额\(A=3000\)元；从60岁到85岁，一共\(8560=25\)年，一年有\(12\)个月，所以期数\(n=25\times12=300\)期；收益率\(r=4\%\div12\)（将年利率转化为月利率）。步骤二：运用先付年金现值公式计算先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,r,n1)+1]\)，其中\((P/A,r,n)\)表示年金现值系数。由于本题可借助金融计算器或专业财务软件来计算，我们将年金\(A=3000\)、期数\(n=300\)、月利率\(r=4\%\div12\)代入公式，通过计算可得老陈在退休时需要储备的退休基金金额约为\(570251.97\)元。所以，答案选C。

2、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】：A

【解析】本题考查我国外汇挂钩类理财产品中挂钩外汇汇率的厘定依据时间。在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。这是该类理财产品在实际操作中的行业惯例和规定。所以本题正确答案是A选项。

3、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】：D

【解析】本题可根据持仓保证金的计算公式以及追加保证金的计算方法分别计算出8月6日该客户的持仓保证金和客户必须在规定时间内追加的保证金。步骤一：计算8月6日该客户的持仓保证金持仓保证金是指投资者在持有期货合约时需要缴纳的保证金。已知大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为\(5\%\)，8月6日玉米结算价下跌至\(1150\)元/吨，投资者买入\(10\)张玉米合约，每张\(10\)吨。根据持仓保证金计算公式：持仓保证金\(=\)结算价\(\times\)交易单位\(\times\)持仓手数\(\times\)保证金比率，可得：\(1150\times10\times10\times5\%=5750\)（元）步骤二：计算客户必须在规定时间内追加的保证金要计算追加保证金，需要先算出该投资者买入期货合约的初始成本，再算出8月6日该投资者持仓的损失，进而得出保证金账户剩余金额，最后根据所需保证金计算出需要追加的保证金。计算初始保证金：投资者于8月5日以\(1200\)元/吨的价格买入\(10\)张玉米合约，每张\(10\)吨，保证金比率为\(5\%\)。根据初始保证金计算公式：初始保证金\(=\)开仓价\(\times\)交易单位\(\times\)持仓手数\(\times\)保证金比率，可得：\(1200\times10\times10\times5\%=6000\)（元）计算8月6日投资者持仓的损失：由于8月6日玉米结算价下跌至\(1150\)元/吨，每张合约\(10\)吨，共\(10\)张合约，则损失为：\(\times10\times10=5000\)（元）计算保证金账户剩余金额：保证金账户剩余金额\(=\)初始保证金\(-\)持仓损失，即：\1000\)（元）计算需要追加的保证金：8月6日所需持仓保证金为\(5750\)元，而保证金账户剩余\(1000\)元，所以需要追加的保证金至少为：\4750\)（元）综上，8月6日该客户的持仓保证金应为\(5750\)元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为\(4750\)元，答案选B。但题目中给定答案为D，可能存在答案有误的情况。

4、在分红保险中，红利分配的方式有（