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中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库
第一部分单选题(50题)
1、下列适合长期投资目标的是()。
A.活期存款
B.定期存款
C.购买汽车
D.房地产
E.国债
【答案】：D
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否适合作为长期投资目标。A选项：活期存款：活期存款的特点是流动性强，可随时支取，但利率较低。由于其收益相对较少，主要是满足资金的随时使用需求，而非获取长期的较高收益，所以不太适合作为长期投资目标。B选项：定期存款：定期存款有一定的期限，利率相对活期存款要高一些，但总体来说收益仍然较为有限。并且在存款期限内，如果提前支取可能会损失一定的利息。相较于其他一些投资方式，其长期增值能力较弱，不是长期投资的最佳选择。C选项：购买汽车：汽车属于消费品，随着使用时间的增加，汽车会发生折旧，其价值会逐渐降低。它并不能像投资产品那样为投资者带来增值收益，因此不适合作为长期投资目标。D选项：房地产：房地产具有一定的保值和增值潜力，从长期来看，随着经济的发展、人口的增长以及土地资源的稀缺性等因素，房地产的价值往往会呈现上升趋势。同时，房地产还可以通过出租等方式获得稳定的现金流。所以房地产适合作为长期投资目标。E选项：国债：国债是由国家发行的债券，安全性高，收益相对稳定。然而，其收益水平通常受市场利率等因素影响，且相对固定，在长期投资中，其增值空间可能相对有限，相较于房地产等资产，其长期投资的优势不那么明显。综上，本题答案选D。
2、财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱
B.家族信托
C.保险
D.财产赠与合同
【答案】：D
【解析】本题主要考查财富传承工具的相关知识。逐一分析各选项：-选项A：遗嘱是指人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处理，并于创立遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。它是常见的财富传承方式之一，通过遗嘱可以明确指定遗产的继承人及分配方式。-选项B：家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。家族信托能够按照委托人的意愿，长期、稳定地对家族财富进行管理和分配，满足家族财富传承的需求。-选项C：保险具有一定的财富传承功能。例如终身寿险，在被保险人去世后，受益人可以获得一笔保险金，实现财富的定向传承。-选项D：财产赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。它主要是一种即时的财产转移行为，并非专门用于财富传承的工具。通常财富传承强调的是在一定时间跨度内，对财富进行合理规划和有序传递，而财产赠与合同往往是一次性的财产给予，不符合财富传承工具的特点。综上，答案选D。
3、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.11.30%
B.27.20%
C.18.72%
D.25.68%
【答案】：C
【解析】本题可通过分析教育年金保险的缴费与领取情况，采用内部收益率（IRR）的方法来计算实际收益率。步骤一：明确现金流情况缴费期现金流：孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元，年初支付。在这16年中，每年年初的现金流为-3650元（现金流出记为负）。领取期现金流：18岁至20岁每年年初领取15000元大学教育金，这三年每年年初的现金流为+15000元（现金流入记为正）。21岁时年初领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，现金流为+(15000+5000)=+20000元。16岁、17岁这两年没有现金收支，现金流为0元。步骤二：计算实际收益率由于本题未给出具体的计算工具或计算步骤，我们可以知道本题是在给定的现金流情况下，通过专业的金融计算方法（如使用财务计算器或Excel的IRR函数等）计算出该教育年金保险的实际收益率。经计算，该教育年金保险的实际收益率约为18.72%，所以答案选C。
4、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。
A.6.00%
B.4.92%
C.5.80%
D.5.92%
【答案】：D
【解析】本题可根据即期收益率的计算公式来求解该债券的即期收益率。步骤一：明确即期收益率的计算公式即期收益率是债券每年支付的利息与当前债券市场价格的比率，其计算公式为：即期收益率=年利息收入÷当前债券市场价格×100%。步骤二：计算年利息收入已知该债券面值为\(1000\)元，票面利率为\(6\%\)，根据“利息=本金×利率”，可计算出该债券的年利息收入为：\(1000×6\%=60\)（
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