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中级银行从业资格之《中级银行管理》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
A.60
B.15
C.20
D.30
【答案】：D
【解析】本题考查银监会及其派出机构组织听证的时间规定。根据相关规定，银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。所以本题答案选D。
2、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。
A.100%；100%
B.50%；100%
C.50%；50%
D.100%；50%
【答案】：A
【解析】本题考查流动性比例和担保余额比例的相关规定。首先看流动性比例，它是流动性资产与流动性负债之比。从风险控制和保障金融机构稳健运营的角度来看，流动性资产是能够快速变现以应对短期资金需求的资产，而流动性负债是短期内需要偿还的债务。为了确保金融机构有足够的资产来应对到期的负债，保证其流动性充足，流动性比例应不小于100%。这意味着流动性资产至少要与流动性负债相等，以保障在面临负债到期时，有足够的资产来支付，维持金融机构的正常运转。再看担保余额比例，它是指担保余额与注册资本之比。担保业务存在一定风险，如果担保余额过高，一旦被担保对象出现违约等情况，可能会给担保机构带来较大损失。为了控制担保机构的风险，限制其过度承担担保责任，规定担保余额比例应不大于100%，即担保余额最多不能超过其注册资本，以保障担保机构有足够的资本来承担可能的担保损失。综上，流动性比例应不小于100%，担保余额比例应不大于100%，本题答案选A。
3、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。
A.20世纪30年代至70年代
B.20世纪30年代以前
C.20世纪70年代至80年代
D.20世纪90年代至2007年次贷危机前
【答案】：B
【解析】本题主要考查美国金融监管不同阶段对应时期的知识。对各选项进行分析A选项：20世纪30年代至70年代并非美国金融监管的自由竞争时期。20世纪30年代大危机后，美国开始加强金融监管，建立起一系列严格的监管体系，限制金融机构的自由竞争，所以该阶段不属于自由竞争时期，A选项错误。B选项：在20世纪30年代以前，美国金融市场处于自由竞争状态，政府对金融机构的监管较少，金融机构可以较为自由地开展业务，因此20世纪30年代以前属于美国金融监管的自由竞争时期，B选项正确。C选项：20世纪70年代至80年代，美国金融监管政策出现一定调整，放松了部分监管措施，以促进金融创新和竞争，但这并不是自由竞争时期的范畴，C选项错误。D选项：20世纪90年代至2007年次贷危机前，美国金融市场在金融创新推动下发展迅速，但同时也伴随着监管漏洞等问题。不过这一时期也并非自由竞争时期，且随后的次贷危机暴露了金融监管方面的不足，D选项错误。综上，答案选B。
4、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
【答案】：D
【解析】“管法人”监管理念强调从法人整体的角度对银行业金融机构进行监管，注重把握、防范和化解总体风险。选项A，对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险，这种表述更侧重于对风险的常规监测和管控手段，未突出从法人整体层面进行监管这一核心要点，所以不能很好地体现“管法人”理念。选项B，建立与完善有效率的内控机制，主要针对的是金融机构内部管理机制的建设，重点在于机构内部的自我约束和管理，并非从法人监管的整体角度出发，故不能体现“管法人”监管理念。选项C，建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度，此措施主要作用是增强金融机构经营和监管的透明度，让外界更好地了解相关情况，并非聚焦于法人整体的风险防范和监管，不符合“管法人”理念。选项D，实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解，准确地体现了“管法人”监管理念的核心，即从法人整体出发，全面管控总体风险。综上，正确答案是D。
5、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。
A.薪酬结构体系
B.薪酬管理制度
C.薪酬管理体制
D.绩效考核和薪酬管理
【
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