中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印及参考答案详解【能力提升】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）

A.95.3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564

【答案】：C

【解析】本题可先计算出牛女士退休时的年生活费用，再计算出其退休后所需养老金总额。步骤一：计算牛女士退休时的年生活费用已知牛女士今年\(50\)岁，计划\(60\)岁退休，目前年支出额为\(10\)万元，通胀率为\(3\%\)。从\(50\)岁到\(60\)岁经过了\(6050=10\)年，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出牛女士退休时的年生活费用\(F\)：\(F=10\times(1+3\%)^{10}\)\(\approx10\times1.343916\)\(=13.43916\)（万元）步骤二：计算牛女士退休后所需养老金总额已知牛女士预期寿命为\(80\)岁，\(60\)岁退休，则退休后生活的年数为\(8060=20\)年，投资回报率为\(4\%\)。可将牛女士退休后每年的生活费用看作一个普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），计算其退休后所需养老金总额\(P\)：\(P=13.43916\times\frac{1-(1+4\%)^{-20}}{4\%}\)\(=13.43916\times\frac{10.456387}{0.04}\)\(=13.43916\times\frac{0.543613}{0.04}\)\(=13.43916\times13.590325\)\(\approx165.9362\)（万元）所以牛女士所需养老金为\(165.9362\)万元，答案选C。

2、2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

【答案】：C

【解析】本题可根据养老金替代率的计算公式来求解。养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，其计算公式为：养老金替代率=（新退休人员领取的平均养老金÷在职职工的平均工资收入）×100%。已知2013年该城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，将数据代入上述公式可得：养老金替代率=（2150÷4000）×100%=0.5375×100%=53.75%所以，2013年该市退休人员的养老金替代率为53.75%，答案选C。

3、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】：B

【解析】本题考查商业银行在接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动时对相关合同及授权文件的管理规定。在商业银行开展接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动时，与客户签订合同并获得充分授权是重要的合规要求，同时妥善保管相关合同和各类授权文件也是保障业务规范开展、维护客户权益以及满足监管要求的必要措施。而按照规定，商业银行需要至少每年对这些合同和授权进行重新确认。选项A，三个月的时间间隔过短，对于商业银行来说，过于频繁地重新确认会增加不必要的运营成本和工作量，不符合实际业务操作的效率原则，所以A选项错误。选项C，二年的时间间隔又过长，在这么长的时间内，客户的情况、市场环境等都可能发生较大变化，不能及时确认授权和合同情况可能会带来风险隐患，故C选项错误。选项D，半年的时间也不符合规定要求，相较于一年的合理周期，半年的时间也没有充分考虑到商业银行的业务流程和实际管理需求，所以D选项错误。选项B，一年的时间间隔较为合理，既能够保证及时更新和确认客户的授权及合同情况，适应客户和市场的变化，又不会给商业银行带来过高的运营成本和管理压力，符合规定要求，因此答案选B。

4、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

【答案】：B

【解析