中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印a4版附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A.证券投资基金等同于证券投资信托

B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制

C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券

【答案】：C

【解析】本题可根据证券投资基金和证券投资信托的相关概念及特点，对各选项逐一分析判断。选项A证券投资基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。而证券投资信托是信托机构将个人、企业或团体的投资资金集中起来，代替投资者进行有价证券投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人，同时收取手续费的金融信托业务。二者在运作方式、监管要求等方面存在诸多不同，并非等同关系，所以选项A错误。选项B证券投资基金由基金管理人管理和运用资金，基金托管人托管资金，其运营涉及多个主体相互协作、相互监督，并非完全由信托公司控制。所以选项B错误。选项C证券投资基金通常可以在证券市场上进行交易，投资者可以较为方便地申购和赎回基金份额，具有较高的流动性。而证券投资信托一般有一定的期限限制，在期限内投资者不能随意赎回，流动性相对较低。因此，证券投资基金的流动性高于证券投资信托，选项C正确。选项D证券投资信托的投资范围较为广泛，既可以投资股票，也可以投资债券等其他有价证券。所以选项D错误。综上，本题正确答案是C。

2、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

【答案】：B

【解析】本题考查银行代理理财产品销售原则的判断。破题点在于理解题干中银行从业人员的行为特点，并将其与各销售原则的定义进行匹配。题干分析题干描述了银行从业人员在向客户推荐产品时，应客观地向客户说明产品的各种要素，使客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这强调了在销售过程中要如实、客观地呈现产品信息。选项分析A选项适当性原则：该原则主要强调根据客户的风险承受能力、投资目标等因素，推荐适合客户的产品，重点在于产品与客户的适配性，而非信息的客观性，所以A选项不符合题干描述。B选项客观性原则：客观性原则要求在销售过程中客观、真实地向客户介绍产品相关信息，不夸大、不隐瞒。题干中银行从业人员客观说明产品各种要素的行为，完全符合客观性原则的要求，所以B选项正确。C选项避免利益冲突原则：此原则关注的是银行及其从业人员在销售产品时，要避免自身利益与客户利益产生冲突，确保以客户利益为出发点进行销售，与题干中强调的客观介绍产品信息无关，所以C选项不正确。D选项主观性原则：主观性意味着带有个人主观的判断和情感，这与销售过程中应客观呈现产品信息相违背，不是银行代理理财产品销售应遵循的正确原则，所以D选项错误。综上，答案选B。

3、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.承保

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险分类的标准。选项A按保险标的进行分类，保险可分为财产保险和人身保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，比如企业财产保险、家庭财产保险等；人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，像人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。所以选项A符合题意。选项B按照保险性质分类，保险可分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为；社会保险是国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业（雇主）或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度；政策保险是政府为了一定的政策目的，运用普通保险技术而开办的一种保险。因此选项B不符合题意。选项C依据实施方式分类，保险可分为强制保险和自愿保险。强制保险是指根据国家颁布的有关法律和法规，凡是在规定范围内的单位或个人，不管愿意与否都必须参加的保险，如交强险；自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系，投保人是否投保