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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.中央银行
C.企业
D.政府及政府机构
【答案】：A
【解析】本题可根据各选项所代表主体在资金供需关系中的作用来进行分析。选项A：金融机构金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织，它在金融市场中扮演着极为重要的角色。金融机构通过吸收社会上闲置的资金，将其集中起来，然后再以贷款、投资等方式提供给资金需求者，从而实现了资金从供给者向需求者的转移。例如银行，它吸收居民的存款，再将这些存款贷给企业用于生产经营等，是资金需求者和供给者之间的纽带，所以该选项正确。选项B：中央银行中央银行是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。它的主要职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务等，并不是直接在资金需求者和供给者之间进行资金的撮合和转移，所以该选项错误。选项C：企业企业是资金的重要需求者，它为了扩大生产、进行投资等活动，需要大量的资金。同时部分企业也可能是资金的供给者，如企业有闲置资金时会进行一定的投资。但企业并不是资金供需双方之间普遍意义上的纽带，它主要是参与资金的获取和运用，而非起到连接供需双方的桥梁作用，所以该选项错误。选项D：政府及政府机构政府及政府机构在经济活动中也会有资金的需求和供给行为。例如政府为了进行基础设施建设等会发行债券筹集资金，同时政府财政也会有一定的资金储备和支出安排。但政府及政府机构主要是基于宏观经济调控和公共服务等目的进行资金活动，并非是连接资金需求者和供给者的纽带，所以该选项错误。综上，正确答案是A选项。
2、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。
A.10万元，1万元
B.20万元，2万元
C.100万元，1万元
D.200万元，2万元
【答案】：C
【解析】本题可根据“双十法则”分别计算家庭所需的寿险保额和家庭每年保费支出。“双十法则”是指家庭寿险保额应该为家庭年收入的10倍，家庭每年保费支出应该为家庭年收入的10%。步骤一：计算家庭所需的寿险保额已知郑先生夫妇家庭年收入为10万元，按照“双十法则”，家庭所需的寿险保额应为家庭年收入的10倍，则家庭所需的寿险保额为：\(10\times10=100\)（万元）步骤二：计算家庭每年保费支出同样根据“双十法则”，家庭每年保费支出应为家庭年收入的10%，所以家庭每年保费支出为：\(10\times10\%=1\)（万元）综上，家庭所需的寿险保额约为100万元，家庭每年保费支出约为1万元，答案选C。
3、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买
B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金
C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具
【答案】：D
【解析】本题主要围绕沈先生为女儿购买教育年金保险的案例，考查对教育规划工具选择的理解。选项A分析一份保险合同是否值得购买，需要综合考虑其现值。在本题中，要通过计算该教育年金保险在保费缴纳和教育金领取阶段的现金流现值，再进行权衡。若该保险合同的净现值（即领取教育金的现值总和减去缴纳保费的现值总和）为负或较低，那么从现值角度看，这份保险合同可能并不值得购买。所以选项A是有一定道理的。选项B国债是一种常见的投资方式，在利率为3.5％的情况下，国债具有风险低、收益稳定的特点。将其与教育年金保险对比，若国债在筹集教育金方面能提供更优的收益和稳定性，那么客户选择国债筹集教育金是合理的决策。所以选项B也是合理的观点。选项C在选择教育规划工具时，保障功能和收益水平是两个重要的考量因素。教育保险能提供一定的保障，确保在特定情况下孩子的教育费用有来源；而收益水平则影响到最终能为教育储备的资金量。综合考虑这两个因素，才能选出更适合的教育规划工具。所以选项C是正确的理念。选项D教育规划工具的选择是一个综合考量的过程，不能仅仅因为是教育保险就一概而论地将其作为规划工具。不同的教育保险产品在保障范围、收益情况、费用等方面存在差异，需要根据家庭的具体情况，如经济状况、风险承受能力、教育目标等进行评估和选择。因此，不能简单地认为只要是教育保险就应作为规划工具，选项D表述过于绝对。综上，本题应选择D选项。
4、彭宏和刘芳是大学同学，毕
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