中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题及参考答案详解【研优卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】：D

【解析】本题可分别计算出大学学费和硕士学费在小明上大学时的终值，再将其折现到当前时刻，最后与现有生息资产作比较，得出还需准备的金额。步骤一：计算大学学费在小明上大学时的终值已知目前大学第一年学费现值为\(1\)万元，国内学费涨幅以\(4\%\)估计，小明离上大学还有\(10\)年。计算上大学第一年学费：根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为增长率，\(n\)为期数），可得小明上大学第一年学费为\(1\times(1+4\%)^{10}\approx1.4802\)万元。计算大学四年学费终值：因为入学后每年学费保持不变，所以大学四年学费可看作是一个普通年金，根据年金现值公式\(P=A\times\frac{1(1+i)^{-n}}{i}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数），将上大学第一年学费作为年金\(A=1.4802\)万元，投资报酬率\(i=8\%\)，期数\(n=4\)，可得大学四年学费在小明上大学时的终值为\(1.4802\times\frac{1(1+8\%)^{-4}}{8\%}\approx4.967\)万元。步骤二：计算硕士学费在小明上大学时的终值已知目前美国硕士年学费现值为\(20\)万元，美国学费涨幅\(6\%\)，小明上大学后再过\(4\)年去读硕士，即从现在起\(10+4=14\)年后开始读硕士。计算读硕士第一年学费：根据复利终值公式，可得小明读硕士第一年学费为\(20\times(1+6\%)^{14}\approx44.142\)万元。计算硕士两年学费终值：同理，硕士两年学费可看作是一个普通年金，将读硕士第一年学费作为年金\(A=44.142\)万元，投资报酬率\(i=8\%\)，期数\(n=2\)，可得硕士两年学费在小明上大学时的终值为\(44.142\times\frac{1(1+8\%)^{-2}}{8\%}\times(1+8\%)^{-4}\approx64.723\)万元（这里乘以\((1+8\%)^{-4}\)是因为要将硕士学费折现到上大学时刻）。步骤三：计算学费总现值将大学学费和硕士学费在小明上大学时的终值相加，再折现到当前时刻，可得学费总现值为\((4.967+64.723)\times(1+8\%)^{-10}\approx29.65\)万元。步骤四：计算还需准备的金额已知小明父母现有生息资产\(30\)万元，学费总现值约为\(29.65\)万元，因为生息资产足够支付学费，所以无需额外准备资金，本题答案选\(D\)。

2、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来

【答案】：B

【解析】本题主要考查我国个人理财业务萌芽阶段的时间。我国个人理财业务的发展呈现出阶段性特征。其中，在20世纪80年代末到90年代这一阶段，商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，这标志着我国个人理财业务进入萌芽阶段。选项A，20世纪70年代末到80年代，此时期我国尚未出现商业银行向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务的情况，该阶段并非个人理财业务的萌芽阶段。选项C，20世纪90年代到21世纪初，这一阶段我国个人理财业务已经有了进一步的发展，并非萌芽阶段。选项D，21世纪以来，我国个人理财业务进入了快速发展阶段，更不符合萌芽阶段的时间特征。所以本题正确答案选B。

3、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.28天

【答案】：A

【解析】本题考查项目部工资表公示时长的相关知识。项目部需要依据IC智能卡系统记录的农民工出勤情况、留存的劳动合同书以及所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，在核实无误后，应将工资表在施工现场和农民工生活区进行公示。依据相关规定，该公示时长为3天，所以答案选A。

4、下列关于资产配置的说法，