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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。
A.安装公司
B.李某
C.生产厂家
D.保险公司
【答案】：C
【解析】本题主要考查对题干信息的理解和对责任主体的判断。解题关键在于分析李某购买产品的决策依据以及产品相关情况。题干分析-李某因目睹不少家用淋浴器意外事故后厂家和安装公司相互推诿责任，所以选择了上过责任保险的品牌，期望万一有意外能讨回公道。选项分析A选项：安装公司在一些意外事故中常与厂家相互推诿责任，且题干未强调安装公司在此题中的核心责任，所以不是正确答案。B选项：李某是消费者，他的行为是购买并使用产品，并非责任的承担主体，不符合题意。C选项：李某选择了某厂生产的上过责任保险的品牌，意味着该生产厂家对产品质量等方面负有责任，在产品出现意外时，厂家是首当其冲的责任主体，所以该选项正确。D选项：保险公司是在产品有保险且出现符合保险理赔情况时进行赔偿，但不是产品本身责任的直接承担者，不符合题意。综上，答案选C。
2、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。
A.教育费用筹集方式以及投资工具
B.投资时间
C.投资产品
D.投资组合
【答案】：A
【解析】本题考查在了解客户子女基本教育需求并初步估算教育经费后，理财师协助客户做出合理决策安排应选择的内容。选项A在完成了解客户对其子女基本教育需求以及初步估算教育经费的工作后，理财师需要考虑如何帮助客户筹集教育所需的资金以及通过何种投资工具来实现资金的合理配置和增值。教育费用筹集方式决定了资金的来源，例如是通过储蓄、贷款还是其他途径；而投资工具的选择则关系到资金的运用和收益情况，不同的投资工具具有不同的风险和收益特征，合理选择可以帮助客户在满足教育经费需求的同时，实现资产的有效管理。所以理财师需要选择教育费用筹集方式以及投资工具来协助客户做出合理的决策安排，选项A正确。选项B投资时间固然是投资决策中的一个重要因素，但它只是在确定了教育费用筹集方式和投资工具之后需要进一步考虑的细节内容。单独考虑投资时间并不能全面地解决客户教育经费的筹集和管理问题，不能作为协助客户做出合理决策安排的首要选择，选项B错误。选项C投资产品是投资工具的具体体现，但仅仅选择投资产品而不考虑教育费用的筹集方式，无法从整体上帮助客户做好教育经费的规划。而且没有明确的筹集方式和资金规划，投资产品的选择也缺乏针对性，不能很好地满足客户的教育需求，选项C错误。选项D投资组合是对多种投资产品进行搭配组合，以达到分散风险、提高收益的目的。它同样是在确定了教育费用筹集方式和投资工具之后的精细化操作内容。如果没有先确定教育费用的筹集方式和合适的投资工具，投资组合的构建就缺乏基础和方向，不能有效解决客户的教育经费问题，选项D错误。综上，本题正确答案选A。
3、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。
A.有较高风险的股票基金
B.平衡型基金
C.短期存款
D.教育金信托
【答案】：B
【解析】本题考查适合为三岁孩子未来小学教育进行投资规划的投资方式。解题关键在于结合投资目标的特点，分析各选项投资方式的适用性。选项A有较高风险的股票基金，其特点是风险较高，收益波动较大。对于为孩子未来小学教育进行的投资规划来说，由于小学教育费用是较为确定的支出，需要保证资金的相对稳定性。而高风险的股票基金可能会因市场波动导致资金大幅缩水，无法满足在特定时间获得稳定资金用于教育的需求，因此不适合此项投资规划。选项B平衡型基金是一种兼顾了股票和债券投资的基金类型，它在追求一定收益的同时，也注重风险的控制。这种基金的风险和收益水平相对较为适中，既能够在一定程度上抵御通货膨胀对资金的侵蚀，又能保持相对稳定的增长，以应对孩子未来小学教育的费用支出。所以，平衡型基金比较适合为孩子未来小学教育进行的投资规划，该选项正确。选项C短期存款的特点是流动性强，但利率通常较低。为孩子未来的小学教育进行投资，时间跨度通常有数年，短期存款的低利率难以实现资金的有效增值，可能无法满足未来教育费用增长的需求。因此，短期存款不是合适的投资选择。选项D教育金信托一般适用于资产规模较大、对财富传承和管理有较高要求的家庭。设立教育金信托通常有一定的门槛和成本，对于普通家庭为孩子未来
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