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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺模拟题库包括详细解答
第一部分单选题(50题)
1、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。
A.政府财政政策的改变
B.公共利益集团持续的压力／运动
C.极端组织的行动
D.政权发生更替
【答案】：A
【解析】本题主要考查对银行面临的政治风险的理解，需判断每个选项是否符合政治风险的定义。政治风险是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。A选项政府财政政策的改变，财政政策的改变通常是政府基于宏观经济调控等目的进行的常规性政策调整，并非是由战争、征用、罢工以及极端的政府非常规行为等所引发，不属于题干所定义的政治风险。B选项公共利益集团持续的压力／运动有可能影响政府决策或引发社会不稳定情况，类似罢工等情况可能引发的风险，属于政治风险的范畴。C选项极端组织的行动，极端组织的行动往往伴随着暴力、破坏等，可能引发战争、社会动荡等情况，会给银行带来风险，属于政治风险。D选项政权发生更替，政权更替过程中可能伴随战争、社会不稳定等情况，会给银行带来风险，属于政治风险。综上，答案选A。
2、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。
A.增加
B.保持不变
C.无法判断
D.减小
【答案】：A
【解析】风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。在其他条件不变的情况下，置信区间与风险价值呈正相关关系。本题中，该商业银行原本处于95％置信区间，当置信区间提高至99％时，意味着要覆盖更多可能出现的极端损失情况，所以该银行交易账户的风险价值将增加。因此，答案选A。
3、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。
A.注册资本准入
B.高级管理人员准入
C.金融产品准入
D.区域准入
【答案】：B
【解析】这道题考查我国银行业监管要求下银行机构市场准入的内容。按照我国银行业监管规定，银行机构的市场准入涵盖机构准入、业务准入和高级管理人员准入三个方面。机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；业务准入是指按照规定的标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种；高级管理人员准入则是对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。A选项注册资本准入并非银行业市场准入的三个方面之一，注册资本是设立银行机构时需满足的一项条件，但不属于市场准入的分类类别。C选项金融产品准入，实际上金融产品的推出是在银行已获得业务准入后开展的具体业务操作层面内容，并非市场准入的核心方面。D选项区域准入同样不是银行业市场准入的标准分类内容，银行在不同区域开展业务更多是基于已有的准入资格在地域上的拓展安排。所以答案选B。
4、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
A.存款准备金
B.存款保险
C.经济资本
D.资本充足率
【答案】：C
【解析】这道题主要考查对商业银行抵御操作风险所应安排措施的理解。A项，存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。它的主要作用是调节货币供应量和保障金融体系的流动性，并非专门用于抵御操作风险造成的损失，所以A项不符合题意。B项，存款保险是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。它是保障存款人的利益，维护金融稳定的一种制度，而非针对操作风险损失安排的，所以B项错误。C项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。操作风险会给商业银行带来非预期损失，安排经济资本可以在一定程度上抵御操作风险造成的损失，所以C项正确。D项，资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率，反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。它是衡量银行资本充足状况的一个指标，并非直接用于抵御操作风险损失的安排，所以D项不正确。综上，本题答案选C。
5、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）
A.高效、节约地使用一切监管资源
B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
C.确保银行业金融机构不破产
D.对各类监管设限做到科学合理，有
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