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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实

【答案】：D

【解析】本题可根据实质性重要事实的定义来对各选项进行逐一分析。选项A实质性重要事实并不是单纯以保险人认为重要为标准。不同的保险人可能有不同的判断，但实质性重要事实有其客观的定义和衡量标准，并非取决于个别保险人主观认为重要的事实，所以选项A错误。选项B实质性重要事实也不是以被保险人认为重要的事实来界定。它是从保险业务的客观情况和对保险人承保决策的影响角度来确定的，而不是基于被保险人的主观看法，所以选项B错误。选项C实质性重要事实不能以某一个特定保险人的看法为标准。因为保险行业有其一般性的规律和准则，若以特定保险人的看法为标准，会缺乏统一的规范，不利于保险业务的公平、公正开展，所以选项C错误。选项D对于保险人而言，实质性重要事实是那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实。这是符合实质性重要事实定义的，因为保险人在进行承保决策时，需要综合考虑各种因素，那些能够对其决策产生影响的事实就是实质性重要事实，所以选项D正确。综上，本题答案选D。

2、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

【答案】：A

【解析】本题可根据工作收入的定义，对各选项逐一进行分析。选项A企事业单位的承包经营所得是通过个人在企事业单位进行承包经营这一工作行为所获得的收入，是基于个人付出劳动与经营管理工作而产生的，属于工作收入的范畴。选项B财产租赁和转让所得，是基于个人拥有的财产（如房屋、车辆等）进行租赁或转让而获得的收益，并非通过个人的工作劳动直接产生，不属于工作收入。选项C财产继承所得是基于亲属关系等原因继承他人财产所获得的收入，并非个人通过工作努力所赚取的，与工作行为无关，不属于工作收入。选项D特许使用权使用费所得，是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得，它主要是基于个人所拥有的知识产权等特许权，而非直接的工作劳动收入，不属于工作收入。综上，属于工作收入的是企事业单位的承包经营所得，本题答案选A。

3、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债

【答案】：A

【解析】本题可根据不同投资产品的风险特性来判断其预期收益率的高低顺序。国债国债是由国家发行的债券，以国家信用作为担保，具有极高的安全性，是风险最低的投资产品。由于风险较低，投资者对其预期回报率的要求也相对较低，所以国债的预期收益率通常处于较低水平。企业债券企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。虽然企业债券也有一定的信用保障，但相较于国债，企业的信用风险更高，因为企业的经营状况和偿债能力可能会受到市场竞争、行业周期、自身管理等多种因素的影响。为了吸引投资者，企业需要提供相对较高的预期收益率，以补偿投资者所承担的较高风险。所以企业债券的预期收益率一般高于国债。股票股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票的价格波动较大，受到公司业绩、宏观经济环境、行业趋势、政策变化等众多因素的影响，投资者面临的风险非常高。由于高风险往往伴随着高回报预期，投资者投资股票期望获得更高的收益来补偿其所承担的高风险，所以股票的预期收益率通常是这三种投资产品中最高的。综上所述，按预期收益率从低到高顺序排列为国债、企业债券、股票，答案选A。

4、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。

A.全生涯模拟仿真原理介绍

B.全生涯模拟环境设置

C.分析结果的阐述及初步建议

D.对理财产品进行风险揭示

【答案】：D

【解析】本题可依据理财规划书中关于通过制作全生涯模拟仿真表对客户理财目标进行评估分析这部分内容的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A全生涯模拟仿真原理介绍是理财规划书中使用全生涯模拟仿真表评估分析客户理财目标时的重要内容。只有让客户了解全生涯模拟仿真的原理，才能更好地理解后续的评估分析过程和结果，所以该选项属于这部分内容。选项B全生涯模拟环境设置是进行全生涯模拟仿真的基础步骤。合理设置模拟环境，如不同阶段的收入、支出、投资回报率等参数，能够确保模拟结