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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】：B

【解析】本题可根据各理财计划的特点来判断属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项A：固定收益理财计划固定收益理财计划是指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。该计划收益是固定的，并非收益动态（区间），所以不属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项B：保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。此计划能保证本金，且收益会根据实际投资情况动态变化，属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项C：最低收益理财计划最低收益理财计划是指银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。该计划强调的是有最低收益保障，并非收益动态（区间）的典型特征，所以不属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项D：非保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该计划不能保证本金，不符合题目中保证本金的要求，不属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。综上，答案选B。

2、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.24

B.25

C.26

D.27

【答案】：B

【解析】本题可通过逐步分析退休后生活费的现值以及退休前每年需投入的固定资金，进而计算出每年年末应投入的固定资金金额。步骤一：计算退休后生活费在退休时的现值马先生60岁退休，预计活到85岁，那么退休后生活的年数为\(8560=25\)年。退休后每年生活费大约需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。这是一个普通年金现值的计算问题，可根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。将\(A=15\)万元，\(r=6\%\)，\(n=25\)代入公式，可得退休后生活费在60岁时的现值为：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)\(=15\times\frac{11\div(1+0.06)^{25}}{0.06}\)\(=15\times\frac{11\div4.29187}{0.06}\)\(=15\times\frac{10.233}{0.06}\)\(=15\times\frac{0.767}{0.06}\)\(=15\times12.7833\approx191.75\)（万元）步骤二：计算启动资金在退休时的终值马先生40岁初拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，从40岁到60岁经过了\(6040=20\)年。这是一个复利终值的计算问题，可根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。将\(P=15\)万元，\(r=9\%\)，\(n=20\)代入公式，可得启动资金在60岁时的终值为：\(F=15\times(1+9\%)^{20}\)\(=15\times5.60441\approx84.07\)（万元）步骤三：计算退休前每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(X\)万元，同样是在年回报率为9％的情况下经过20年的普通年金终值问题。根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\)，20年后这些投入资金的终值为\(X\times\frac{(1+9\%)^{20}-1}{9\%}\)。因为启动资金终值与每年投入资金终值之和要等于退休后生活费在退休时的现值，所以可得方程：\(84.07+X\times\frac{(1+9\%)^{20}-1}{9\%}=191.75\)\(X\times\frac{(1+0.09)^{20}-1}{0.09}=191.7584.07\)\(X\tim