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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。
A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况
B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控
C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上
【答案】：D
【解析】逐一分析各内容。A，监管部门关注行业整体、区域以及银行机构自身的风险状况，这是全面把握金融市场风险态势的合理且必要做法，能从宏观和微观层面综合考量银行业的风险情况，该表述正确；B，银行监管部门运用现场检查和非现场监管等手段对银行机构风险状况进行全面评估和监控，现场检查可以实地查看银行的运营情况、业务操作等，非现场监管则可通过对银行报送的数据等进行分析，两者结合能更有效地监管银行风险，该表述正确；C，按照诱发风险的原因，将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，这是常见且被广泛认可的风险分类方式，有助于对不同类型的风险进行针对性的管理和防控，该表述正确；D，监管应将中心放在银行风险管理和内部控制质量的评估上，而不是外部控制，内部控制是银行自身防范风险的关键环节，外部控制不能替代内部控制在银行风险管理中的核心地位，所以该项表述错误。综上，答案选D。
2、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。
A.10万元
B.1万元
C.5千元
D.5千万
【答案】：B
【解析】《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，商业银行发行公募理财产品时，单一投资者销售起点金额不得低于人民币1万元，因此正确答案是B。A选项10万元不符合该规定标准；C选项5千元同样不满足相关要求；D选项5千万与规定的销售起点金额相差过大，并非正确数值。
3、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。
A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一
B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划
C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训
D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在
【答案】：A
【解析】本题可对各选项逐一分析来判断其正确性：-A选项：经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。战略风险管理需要综合考量商业银行的整体风险状况，经济资本作为一种衡量和分配风险的工具，有助于银行在战略层面合理配置资源，应对潜在的风险，所以该选项表述正确。-B选项：商业银行最高级别的战略规划通常是由高级管理层或董事会负责制定的，而风险管理部门主要负责识别、评估、监测和控制各类风险，并非制定最高级别的战略规划，所以该选项表述错误。-C选项：商业银行不仅要对失败的战略规划进行总结和吸取教训，对于成功的战略规划同样需要进行总结，分析其成功的原因和经验，以便在未来的战略制定和实施中持续优化和改进，所以该选项表述错误。-D选项：战略风险并不是独立存在的，它与市场、信用、操作、流动性等风险相互关联、相互影响。例如，战略决策失误可能导致市场风险暴露增加，或者引发信用风险等，所以该选项表述错误。综上，正确答案是A。
4、下列属于市场风险的计量模型的是（）。
A.基本指标法
B.风险中性定价模型
C.高级计量法
D.VaR模型
【答案】：D
【解析】本题主要考查市场风险的计量模型相关知识。A项基本指标法是操作风险资本计量的方法，并非用于计量市场风险，所以A项不符合要求。B项风险中性定价模型是在风险中性假设的前提下，为期权或其他金融衍生品定价的一种方法，它不是市场风险计量的常规模型，B项错误。C项高级计量法同样是用于操作风险资本计量的方法，并非市场风险的计量模型，C项也不正确。D项VaR模型即风险价值模型，它是衡量市场风险的一种重要且常用的计量模型，通过对市场风险的量化分析，能帮助投资者和金融机构评估在一定的置信水平下和特定时间段内，可能遭受的最大损失，所以D项正确。综上，答案选D。
5、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。
A.零售客户
B.公司存款
C.机构存款
D.大额存款
【答案】：A
【解析】零售客户对商业银行的信用和利率水平通常不是很敏感。零售客户的存款金额相对较小且较为分散，其存款行为更多是基于自身日常资金管理、消费等需求，不会因为商业银行信用或利率的小幅变动而轻易转移存款，具有较强的稳定性，所以往往被看做是核心存款的重要组成部分。公司存
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