中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印附参考答案详解【能力提升】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。

A.小于50％

B.小于30％

C.小于40％

D.小于20％

【答案】：A

【解析】本题考查贷款安全比率的合理区间知识。贷款安全比率是衡量个人或家庭财务状况是否健康的一个重要指标，它反映了每月还款额（包括房贷）在收入中所占的比例。选项A：当贷款安全比率小于50％时，意味着每月用于偿还贷款的支出占收入的比例相对较为合理，在这个区间内，个人或家庭在偿还贷款的同时，还有足够的资金用于日常消费、储蓄以及应对突发情况等，能够较好地维持财务的稳定和安全，所以该选项正确。选项B：小于30％的贷款安全比率虽然会使个人或家庭的财务压力更小，但从实际情况看，这一标准过于严格，在现实生活中很多人难以达到，而且也不利于合理利用金融杠杆来改善生活质量和实现经济目标，所以该选项错误。选项C：小于40％的比例相比小于50％的范围，对个人或家庭的财务安全保障程度并没有本质性的差异，并且在实际的金融分析和应用中，小于50％是更为广泛认可的合理区间，所以该选项错误。选项D：小于20％的贷款安全比率同样过于保守，在合理利用金融资源促进经济发展和个人生活改善方面存在一定的局限性，不符合大多数人的实际财务状况和金融市场的实际情况，所以该选项错误。综上，本题的正确答案是A。

2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

【答案】：A

【解析】该题主要考查在一定家庭财务状况和理财目标下，对不同资金筹措方式的合理性判断。家庭现状分析张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁读初一。家庭年税后收入30万元，有房屋市值100万元、汽车折旧后10万元、储蓄15万元，无负债，年生活费用开支12万元，理财目标包括准备应急基金6万元、教育基金现值30万元、退休基金夫妻二人计120万元。各选项分析A选项：用已投保的寿险保单进行保单贷款。保单贷款是在不影响保险合同效力的前提下，利用保单的现金价值获得一定资金的方式。这种方式手续相对简便，资金到账较快，能够在一定程度上满足家庭应急资金需求，同时又不会失去保险保障，是一种较为灵活的资金筹措手段，符合家庭在解决资金问题时既满足资金需求又保留一定保障的需求，所以该选项合理。B选项：将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急。国家基本养老账户是为保障个人退休后的基本生活而设立的专项资金。随意提取会严重影响个人未来的养老保障，减少养老金积累，不符合长期养老规划的要求。该家庭理财目标中有退休基金120万元，提取基本养老账户资金应急可能会使退休养老规划受到冲击，不利于家庭整体财务规划的实现，所以该选项不合适。C选项：将已投保的寿险保单进行退保领取退保金。退保通常会遭受较大的经济损失，因为保险公司在退保时返还的现金价值往往低于所缴纳的保费。而且一旦退保，家庭将失去相应的保险保障，在后续可能面临风险时无法获得保险赔付，不利于家庭风险防范和财务稳定。该家庭需要应对教育、养老等多种风险，失去保险保障可能会使家庭在面临意外情况时陷入财务困境，所以该选项不可取。D选项：将房屋进行逆按揭。逆按揭一般适用于老年人，通常是将自有产权的房子抵押给金融机构，以换取一定的现金流用于养老等。张先生夫妻目前40岁，距离退休还有20年，不符合逆按揭的常规适用条件。并且该家庭房屋是重要的资产，过早进行逆按揭会失去房屋产权，不利于家庭资产的保值和未来规划，所以该选项不恰当。综上，正确答案是A。

3、（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】：C

【解析】本题主要考查保险责任分摊方式的概念。下面对各选项进行分析：-选项A：比例责任分摊方式是各保险人按照其保险金额与所有保险人的保险金额总和的比例来承担赔偿责任，与题干中先出单和后出单保险人按顺序承担赔偿责任的描述不符，所以该选项错误。-选项B：限额责任分摊方式是各保险人按照其在无他保的情况下单独应负的赔偿金额与所有保险人应负的赔偿金额总