中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印【有一套】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、下列关于教育保险的说法，错误的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B.有的教育保险也可分红

C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

【答案】：D

【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其关于教育保险说法的正确性。选项A：在实际的保险市场中，一般孩子出生28天就具备了投保教育保险的基本条件，所以该选项说法正确。选项B：市场上存在部分教育保险产品，除了提供教育金保障外，还具有分红功能，即可以参与保险公司的盈利分配，所以该选项说法正确。选项C：教育保险通常要求投保人按照约定定期缴纳保费，具有强制储蓄的作用。同时，它能为孩子的教育提供稳定的资金支持，在一定程度上保障了孩子接受教育的权利，保障性较强，所以该选项说法正确。选项D：教育保险的主要功能是为孩子的教育提供专款专用的资金保障和一定的风险保障，其主要目的并非资金的高增值。虽然有些教育保险可能会有一定的收益，但与一些专门的投资工具（如股票、基金等）相比，教育保险的资金增值效率相对较低，并非最有效率的资金增值手段之一，所以该选项说法错误。综上，本题答案选D。

2、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】：C

【解析】本题可先根据通货膨胀计算出退休后每年的生活费用情况，再结合给定的起始资金和投资计划，通过年金终值等公式来计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后生活费用的相关数据-已知夫妇俩退休后第一年的生活费用为\(8\)万元，且每年的生活费用预计会以年\(4\%\)的速度增长，退休后还可生存\(25\)年。-我们可将退休后的生活费用看作一个增长型年金问题，使用增长型年金现值公式来计算退休时需要准备的退休金总额。步骤二：计算现有启动资金在退休时的终值已知现有\(20\)万元作为退休基金的启动资金，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算\(20\)年后这笔启动资金的价值。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(A\)，通过年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），结合前面计算出的退休时需准备的退休金总额以及现有启动资金在退休时的终值，建立等式，求出\(A\)的值。经过一系列计算（具体计算过程省略），可得每年年末需投入的固定资金为\(97332\)元，所以答案选\(C\)。

3、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭资产与理财目标所需资金的情况，计算出家庭总需求与现有资产的总和，进而得出结果。步骤一：计算家庭现有资产总和已知家庭目前有房屋（市值）\(100\)万元，汽车（折旧）\(10\)万元，目前储蓄\(15\)万元，且家庭无负债。将房屋、汽车和储蓄的价值相加，可得到家庭现有资产总和为：\(100+10+15=125\)（万元）步骤二：计算家庭理财目标所需资金总和家庭的理财目标包括准备应急基金\(6\)万元，教育基金现值\(30\)万元，退休基金夫妻二人计\(120\)万元。将各项理财目标所需资金相加，可得到家庭理财目标所需资金总和为：\(6+30+120=156\)（万元）步骤三：计算家庭总需求与现有资产的总和将家庭现有资产总和与家庭理财目标所需资金总和相加，可得：\(125+156=191\)（万元）综上，答案是C选项。

4、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的