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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印
第一部分单选题(50题)
1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A.消费支出情况——定性信息
B.风险偏好——定性信息
C.家庭基本信息——定量信息
D.投资经验——定量信息
【答案】：B
【解析】本题可根据定量信息和定性信息的定义，对各选项逐一分析，从而判断其对应是否正确。选项A定量信息是可以用具体数值来衡量和描述的信息，消费支出情况能够以具体的金额数值来体现，例如每月消费支出5000元等，所以消费支出情况属于定量信息，而非定性信息，该选项对应错误。选项B定性信息是难以用具体数值衡量，更多地带有主观描述或分类性质的信息。风险偏好反映的是客户对于风险的主观态度和倾向，如保守型、稳健型、激进型等，无法用一个具体的数值来精确表示，因此风险偏好属于定性信息，该选项对应正确。选项C家庭基本信息主要包括家庭成员的构成、关系等内容，这些信息无法用具体的数值来量化，不具备可计量性，所以家庭基本信息属于定性信息，并非定量信息，该选项对应错误。选项D投资经验主要涉及客户在投资领域的经历、熟悉程度等方面，是一种主观性的描述，如投资年限、投资品种的多样性等虽然可以有一定的量化表述，但投资经验整体来说更侧重于客户的主观感受和经历情况，难以单纯用具体数值全面准确衡量，因此投资经验属于定性信息，不是定量信息，该选项对应错误。综上，本题正确答案是B。
2、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。
A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务
B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户
C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务
D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户
【答案】：A
【解析】本题主要考查理财业务、财富管理业务和私人银行业务客户等级的高低顺序。私人银行业务是面向高净值客户提供的个性化、专业化金融服务，其服务的客户通常拥有极高的资产规模和财富水平，客户等级最高。财富管理业务的服务对象是具有一定资产规模和财富积累的客户群体，其客户资产规模和财富水平低于私人银行客户，客户等级次之。理财业务则是针对广大普通客户开展的基础性金融服务，涵盖的客户范围最广、客户资产规模相对较低，客户等级处于三者中最低位置。所以，理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为私人银行客户、财富管理客户、理财业务，答案选A。
3、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。
A.10万元，1万元
B.20万元，2万元
C.100万元，1万元
D.200万元，2万元
【答案】：C
【解析】本题可根据“双十法则”分别计算家庭所需的寿险保额和家庭每年保费支出。“双十法则”是指家庭寿险保额应该为家庭年收入的10倍，家庭每年保费支出应该为家庭年收入的10%。步骤一：计算家庭所需的寿险保额已知郑先生夫妇家庭年收入为10万元，按照“双十法则”，家庭所需的寿险保额应为家庭年收入的10倍，则家庭所需的寿险保额为：\(10\times10=100\)（万元）步骤二：计算家庭每年保费支出同样根据“双十法则”，家庭每年保费支出应为家庭年收入的10%，所以家庭每年保费支出为：\(10\times10\%=1\)（万元）综上，家庭所需的寿险保额约为100万元，家庭每年保费支出约为1万元，答案选C。
4、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）
A.消费性负债比率
B.流动性负债比率
C.自用性负债比率
D.投资性负债比率
【答案】：A
【解析】本题考查的是对不同负债比率概念的理解。下面对各选项进行分析：-选项A：消费性负债比率指的就是消费性负债占总负债的比例，与题干描述相符，所以该选项正确。-选项B：流动性负债比率主要衡量的是流动性负债在相关债务结构中的占比情况，并非消费性负债占总负债的比例，该选项错误。-选项C：自用性负债比率是自用性负债与总负债的比例，并非消费性负债占总负债的比例，该选项错误。-选项D：投资性负债比率是投资性负债在总负债中的占比，和题干所要求的消费性负债占总负债的比例概念不同，该选项错误。综上，本题正确答案是A。
5、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。
A.保险人书面同意
B.被保险人书面同意
C.被保险人口头同意
D.保险人口头同意
【答案】：B
【解析】本题考查以死亡为给付保险金条件的合同所签发保险单的转让或质押规定。依据相关保险法律规定，以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，其转让或质押涉及到被保险人的重大权益。为充分保障被保险人的合法权益，避免可能出现的道德风险和对被保险人不利的情况，必须经过被保险人书面同意
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