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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名
【答案】：A
【解析】本题可根据个人理财顾问服务的风险提示管理措施的相关规定，对各选项逐一分析。选项A根据相关规定，商业银行在销售各类理财产品以及对客户投资情况进行评估和分析时，都应当包含相应的风险揭示内容。这是为了让客户充分了解投资产品的风险，保障客户的知情权，使其能够做出理性的投资决策。所以选项A的措施是合规的。选项B商业银行在向客户进行风险揭示时，应尽量使用通俗易懂的语言，而不是专业术语。因为普通客户可能对专业术语理解存在困难，使用专业术语可能导致客户无法准确理解产品风险，不能有效保障客户的知情权。因此选项B的措施不合规。选项C无论通过何种方式销售产品，包括通过理财服务销售的其他产品，商业银行都必须进行风险提示。这是为了确保客户全面了解所购买产品的风险状况，避免因信息不对称而遭受损失。所以选项C的措施不合规。选项D客户需要抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”这句话，这是确认客户已经充分理解并愿意承担产品风险的重要环节。只在提示栏里签名是不够的，不能充分证明客户已经了解产品风险。因此选项D的措施不合规。综上，本题正确答案是A选项。
2、房地产的投资方式不包括（）。
A.房地产信托
B.房地产租赁
C.申请房地产抵押贷款
D.房地产购买
【答案】：C
【解析】本题可根据房地产投资方式的相关定义，对各选项进行逐一分析。选项A房地产信托是一种将信托资金用于房地产领域的投资方式。投资者通过购买房地产信托产品，将资金交给信托公司，信托公司再将资金投入到房地产项目中，投资者可以从中获得相应的收益。所以房地产信托属于房地产的投资方式。选项B房地产租赁是指房屋所有者或土地使用者将其拥有的房地产出租给他人使用，并收取租金的一种经济活动。对于投资者来说，购买房产后用于出租，通过收取租金获取稳定的现金流，这也是常见的房地产投资方式之一。所以房地产租赁属于房地产的投资方式。选项C申请房地产抵押贷款是指借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行等金融机构申请贷款的行为。它主要是一种融资手段，目的是获取资金，而不是直接用于房地产投资。借款人通过抵押房产获得资金后，资金的用途可能多种多样，不一定是用于房地产投资。所以申请房地产抵押贷款不属于房地产的投资方式。选项D房地产购买是指投资者直接购买房产，通过房产的增值来获取收益。投资者可以在房产价格上涨后出售房产，赚取差价；也可以长期持有房产，获得租金收入等。因此，房地产购买属于房地产的投资方式。综上，答案选C。
3、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。
A.安全性
B.制度性
C.专业性
D.顾问性
【答案】：D
【解析】本题考查理财师职业特点的相关知识。分析题干题干指出在理财规划服务中，金融机构或理财师仅提供建议，不涉及客户财务资源的具体操作，最终决策权在于客户。逐一分析选项A选项：安全性理财师职业的安全性通常体现在保障客户资金安全、遵循相关风险控制规定等方面，但题干所描述的内容重点并非是安全性，未涉及资金安全保障等相关信息，所以A选项不符合题意。B选项：制度性制度性强调理财师的工作要遵循相关的规章制度和行业规范，而题干主要强调的是理财师提供建议、客户拥有决策权这一服务模式，并非着重体现制度性相关内容，所以B选项不正确。C选项：专业性专业性侧重于理财师具备专业的知识和技能来为客户提供服务，但题干的核心不在于体现理财师的专业能力，而是强调其服务性质是提供建议而非具体操作，所以C选项不符合要求。D选项：顾问性顾问性的特点就是为客户提供专业的建议，而不直接参与具体事务的操作，决策权由客户掌握。题干中理财师只提供建议，不涉及客户财务资源的具体操作，最终决策权在客户，这正符合顾问性的特点，所以D选项正确。综上，答案选D。
4、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A.预期收益率
B.投资收益率
C.必要收益率
D.风险收益率
【答案】：A
【解析】本题考查对不同收益率概念的理解。解题关键在于准确把握每个选项所代表的收益率的定义，并与题干描述进行匹配。选项A：预期收益率预期收益率是基于已
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