案例分析题课件.docVIP

1.假设某国银行体系由中央银行和众多的商业银行构成，不考虑其他金融机构。商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金所有用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期贷款。假如央行规定的法定准备金率为8%，原始存款款为10000万元。请计算：（1）该银行体系的存款扩张倍数K是多少？

（2）社会上有多少存款货币在流动？

（3）请根据上述计算回答：当一国出现通货膨胀时，应怎样使使用方法定存款准备金率，请解释其政策效应。

答题要点：（1）存款扩张倍数K=1/8%=12.5,存款的扩张倍数等于法定准备金率的倒数。

（2）存款货币量=原始存款量*货币乘数=10000*12.5=125000万元

（3）当一国出现通货膨胀时，意味着货币贬值，流通中的货币量过多，货币供应不小于需求，这时央行应当提高法定存款准备金率，使银行系统保留的法定存款准备金增大，且扩张倍数变小，用于贷款或投资的货币量减少，再通过乘数效应使银行用于贷款或投资的货币量成倍的减少，使政策更能发挥出其调控的能力。如题中可将准备金率提为20%，则社会上存款货币量为10000*5=50000万元，远远不不小于125000万元。

2.根据下列给出的资料，计算某年我国M1，M2、M3层次的货币供应量。

单位：亿元

年份

流通中现金

活期存款

定期存款

储蓄存款

其他存款

某年

17278

53603.8

16433.8

86910.7

10780.7

答题要点：（1）M0=流通中现金=17278亿元

（2）M1=M0+活期存款=17278+53603.8=70881.8亿元

（3）M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款=70881.8+16433.8+86910.7+10780.7=18007亿元

3．某商业银行的资产负债表如下，假设该银行没有任何表外业务，请计算：（1）加权风险资本额

（2）资本充足率及关键资本充足率，与否到达巴塞尔协议的规定。

（3）银行有哪些途径提高资本充足率？

资产（单位：亿元）

风险系数

负债（单位：亿元）

准备金1000

国债6500

对某公共机构债券2500

住宅抵押贷款3000

对私人机构的贷款7000

0%

0%

20%

50%

100%

存款总额15000

借款总额4200

资本总额800

关键资本400

附属资本400

资产总额

负债总额0

答题要点：

（1）加权风险资本额=1000*0%+6500*0%+2500*20%+3000*50%+7000*100%=9000

（2）资本充足率=800/9000=9%

关键资本充足率=400/9000=4.4%

该行资本充足率为9%，高于8%的巴塞尔协议规定，关键资本充足率为4.4%，高于4%的巴塞尔协议规定。

（3）银行提高资本充足率从大的方向来说有两条途径：1、提高关键资本和附属资本，如发行金融债券、发行股票。2、减少加权风险资产总和，如减少信用贷款比例，提高贴现贷款、住房抵押贷款、国库券等风险权数低的资产比例。

4.某市投资征询企业是经工商部门登记注册的一家企业，1月因资金周转困难，遂向社会分开募集资金，期限一年，年利率2%，起存额1万元，共募集5000万元，到年终获利60万元。

请问：1、该企业行为合法吗？为何？

2、监管当局应对其惩罚吗？为何？

答案要点：1、不合法。违反了《中华人民共和国商业银行法》第11条，“未经国务院银行业监督管理机构同意，任何单位和个人不得从事吸取公众存款等商业银行业务”的规定。

2、监管当局应对其惩罚，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条：“私自设置银行业金融机构，或者非法从事银行业金融机构的业务的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。违法所得50万元以上，并处违法所得一倍以上5倍如下罚款。

5.某企业是年生产能力10万吨的立窑式小水泥厂，其注册资金为100万元，为处理流动资金困难，于1月21日向该市工商银行某支行申请担保贷款500万元，担保单位为该市的乡镇企业局，请问与否可以向该企业发放贷款，为何？

答案：（1）不可以。

（2）该企业不符合国家产业政策导向，属于限制类生产企业。该企业的担保主体不合法。该企业的注册资金与申请贷款额度不成比例，偿还能力局限性存有一定风险。

6、甲企业于10月27日在某商业银行贷款1.7亿元，借款用途为购原料，由于该企业经营管理不善，该笔贷款形成逾期，该银行为完毕不良贷款下降任务，经与该市的乙企业协商，向其发放贷款1.8亿元,