中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品附答案详解（预热题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品

第一部分单选题(50题)

1、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险规划各功能的概念，需要根据题干描述准确判断对应的功能类型。选项A：社会管理功能保险的社会管理功能是指通过经济补偿，能够减少社会摩擦，减轻政府在应对各类风险和损失时的压力，同时促进社会各领域正常运转和有序发展。题干中所描述的“通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展”与保险的社会管理功能的定义相契合，所以选项A正确。选项B：分配职能保险的分配职能主要是指在不同投保人之间进行风险的分散和损失的分摊，以及对保险基金的合理分配等，并非题干中所描述的通过经济补偿实现社会管理方面的功能，所以选项B错误。选项C：融通资金功能保险的融通资金功能是指保险公司将保险资金中的闲置部分重新投入到社会再生产过程中，以实现资金的增值，这与题干中强调的经济补偿对社会的管理和促进作用无关，所以选项C错误。选项D：防灾防损功能保险的防灾防损功能侧重于通过采取各种预防措施，降低风险发生的概率和损失程度，如进行风险评估、提供防灾建议等，而题干主要强调的是经济补偿后的社会效应，并非单纯的防灾防损，所以选项D错误。综上，本题正确答案是A选项。

2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议

【答案】：D

【解析】本题可对各选项进行逐一分析来确定正确答案。选项A：证券发行证券发行是指政府、金融机构、工商企业等以募集资金为目的向投资者出售代表一定权利的有价证券的活动。它主要强调的是证券的初次发售，是发行人将证券销售给投资者的过程，并非在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式，所以选项A不符合题意。选项B：证券承销证券承销是指证券公司等金融机构接受证券发行人的委托，帮助发行人向投资者发售证券的行为。证券承销商在这个过程中起到中介作用，协助发行人完成证券的发行和销售，与出售证券后约定到期买回的方式无关，因此选项B不正确。选项C：互换交易互换交易是一种金融衍生工具交易，是指交易双方约定在未来某一时期相互交换某种资产的交易形式。常见的互换交易有利率互换、货币互换等，其核心是交换不同的现金流或资产，并非本题所描述的出售证券并约定到期买回的方式，所以选项C不符合要求。选项D：回购协议回购协议是指在出售证券的同时，交易双方约定在未来某一日期，卖方再以约定价格从买方买回相等种类证券的交易行为。这与题目中“在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式”表述一致，所以选项D正确。综上，本题正确答案是D。

3、下列不属于债券市场功能的是()。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

【答案】：B

【解析】本题可通过分析各选项所描述的内容是否属于债券市场的功能，来判断每个选项的正确性。选项A债券市场为债券的流通和变现提供了场所，投资者可以在债券市场上买卖债券，实现债券的流通转让，及时将债券变现，所以债券市场是债券流通和变现的场所，该选项属于债券市场的功能。选项B债券市场的主要功能是汇聚资金而非分散资金。它能够将社会上闲散的资金集中起来，提供给需要资金的政府、企业等主体。因此，债券市场并非分散资金的场所，该选项不属于债券市场的功能。选项C债券的发行和交易与企业的经营状况密切相关。企业的经营实力和财务状况会影响债券的信用评级、发行利率等，投资者可以通过债券市场上债券的表现来了解企业的经营情况，所以债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况，该选项属于债券市场的功能。选项D中央银行可以通过在债券市场上买卖债券等公开市场操作来调节货币供应量，实现对金融的宏观调控。例如，当中央银行买入债券时，会增加市场上的货币供应量；当卖出债券时，则会减少市场上的货币供应量，所以债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，该选项属于债券市场的功能。综上，答案选B。

4、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】：D

【解析】本题主要考查对于客户不同财富态度，金融理财