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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、联合及生存者年金是指（）
A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金
B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金
C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金
D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金
【答案】：D
【解析】本题主要考查联合及生存者年金的定义。下面对各选项进行分析：-选项A：以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金，这种年金形式不符合联合及生存者年金的定义，联合及生存者年金是以被保险人的生存情况为给付条件，而非死亡，所以该选项错误。-选项B：以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，但给付金额不发生变化的年金，联合及生存者年金的给付金额会随着被保险人数的减少而进行调整，并非不发生变化，所以该选项错误。-选项C：以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金，这与联合及生存者年金的定义不符，联合及生存者年金强调至少还有一人生存即可给付，且给付金额有相应调整规则，所以该选项错误。-选项D：以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金，这准确地描述了联合及生存者年金的特点，所以该选项正确。综上，答案选D。
2、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。
A.越小；越小
B.越小；越大
C.越大；越大
D.越大；越小
【答案】：A
【解析】这道题考查教育投资规划开始时间与定期投资金额及家庭财务负担之间的关系。在教育投资规划中，若开始时间越早，意味着投资周期越长。在目标教育资金总额固定的情况下，投资周期长，那么家庭每期需要投入的金额就会相对较少，即家庭需要定期投资的金额越小。同时，由于每期投入金额少，对家庭当期的财务支出压力就小，也就是对家庭的财务负担越小。所以教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额越小，对家庭的财务负担也越小，答案选A。
3、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。
A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
【答案】：B
【解析】本题可根据各理财计划的特点来判断属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项A：固定收益理财计划固定收益理财计划是指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。该计划收益是固定的，并非收益动态（区间），所以不属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项B：保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。此计划能保证本金，且收益会根据实际投资情况动态变化，属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项C：最低收益理财计划最低收益理财计划是指银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。该计划强调的是有最低收益保障，并非收益动态（区间）的典型特征，所以不属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项D：非保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该计划不能保证本金，不符合题目中保证本金的要求，不属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。综上，答案选B。
4、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。
A.扩大了资金运用范围。
B.产品期限覆盖面广
C.发行主体有充分的主动管理能力
D.信息透明度高
【答案】：D
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于组合投资类理财产品的优点。选项A：扩大了资金运用范围组合投资类理财产品通常会将资金分散投资于多种资产，如股票、债券、基金等，这使得资金可以在更广泛的范围内进行运用，能够充分利用不同市场和资产的特点，实现资产的多元化配置，降低单一资产带来的风险，同时有可能获取更广泛的收益来源。所以，扩大资金运用范围是组合投资类理财产品的优点之一。选项B：产品期限覆盖面广组合投资类理财产品可以根据不同投资者的需求和市场情况，设计出不同期限的产品，包括短期、中期和长期等多种类型。这种广泛的期限覆盖能够满足不同投资者对于资金流动性和收益预期的要求。例如，短期产品适合那些对资金流动性要求较高的投资者，而长期产品则可能为追求更高收益的投资者提供更多机会。因此，产品期限覆盖面广是组合投资类理财产品的优点。选项C：发行主体有充分的主动管理能力
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