中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题附参考答案详解（模拟题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最主要的职能。

A.风险保障

B.储蓄功能

C.财产安排

D.遗产规划

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险在家庭理财中最主要的职能。分析选项A风险保障是保险最核心、最基本的职能。保险的本质就是通过集合众多投保人的资金，对特定风险事故造成的损失给予经济补偿，帮助被保险人在面临风险时能够减轻经济负担，保障其生活的稳定。例如，人寿保险可以在被保险人不幸身故或全残时为其家人提供经济支持；健康保险可以在被保险人患病时支付医疗费用等。所以选项A符合保险最主要职能的定义。分析选项B储蓄功能是保险的派生职能之一。部分保险产品如储蓄型保险，确实具有一定的储蓄性质，投保人可以在一定期限后获得本金和利息收益。但这并不是保险最主要的职能，保险与单纯的储蓄有所不同，它更强调对风险的转移和保障。所以选项B不符合题意。分析选项C财产安排可以通过多种金融工具和方式来实现，保险只是其中之一。虽然一些保险产品如年金险等在一定程度上可以用于财产的规划和安排，但它不是保险的核心和主要职能。所以选项C不正确。分析选项D遗产规划通常涉及遗嘱、信托等多种手段，保险在遗产规划中可以起到一定的作用，如通过指定受益人等方式实现财富的传承，但这并非保险最主要的职能。所以选项D也不符合要求。综上，保险最主要的职能是风险保障，本题答案选A。

2、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】：A

【解析】本题主要考查通货膨胀率与所需筹备养老金金额之间的关系。通货膨胀率是指物价平均水平的上升幅度。在退休规划安排中，若通货膨胀率越高，意味着货币的购买力下降，同样数量的货币所能购买的商品和服务会减少。为了保证退休后能维持与当前相当的生活水平，就需要筹备更多的养老金来应对物价上涨带来的影响，所以所需筹备的养老金金额就越高。选项B中说通货膨胀率越低时所需筹备的养老金金额不一定，通常情况下，通货膨胀率越低，物价上涨幅度小甚至可能稳定，货币购买力相对稳定，所需筹备的养老金金额相对不需要那么高，并非不一定，所以该选项错误。选项C中说通货膨胀率越高时所需筹备的养老金金额不一定，实际上通货膨胀率越高必然会使得所需筹备的养老金金额升高，并非不一定，所以该选项错误。选项D中说通货膨胀率越低所需筹备的养老金金额越高，这与实际情况不符，通货膨胀率低时，物价相对稳定，所需筹备的养老金金额应相对较低，所以该选项错误。综上，答案选A。

3、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】：C

【解析】本题考查对题干中投资目的的理解。破题点在于明确题干描述的关键，即只依赖固定工资薪金财富增长有限，需要通过投资来解决这一问题，进而判断每个选项是否符合投资的目的。A选项：投资收益：“投资收益”是一个宽泛的概念，它只是投资过程中可能产生的结果，但没有突出通过投资让财富得到增长、实现长期理财目标这一关键，不能准确概括题干所表达的投资目的，所以A选项不正确。B选项：投资：“投资”本身只是一种行为，并非行为所达成的目的。题干强调的是通过投资要达成的结果，而不是投资这个行为本身，所以B选项不符合要求。C选项：资产增值：题干指出仅依靠固定工资薪金财富增长有限，许多长期理财目标难以实现，需要通过投资来改善。“资产增值”能够很好地体现通过投资让财富增加，从而实现长期理财目标的目的，与题干意思相符，所以C选项正确。D选项：经常性收益：“经常性收益”侧重于收益的经常性特点，但没有体现出投资能够帮助实现财富增长、达成长期理财目标的核心，不能准确概括投资的目的，所以D选项不合适。综上，本题正确答案是C。

4、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。

A.10％

B.40％

C.30％

D.50％

【答案】：D

【解析】本题主要考查偿付比率的适宜范围相关知识。偿付比率是衡量个人或家庭还债能力的重要指标。该比率越高，表明个人或家庭偿还债务的能力越强，财务状况相对越稳定。一般来说，偿付比率在50%以上为宜，这意味着个人或家庭拥有足够的资产来偿还债务，财务具有一定的安全性和稳定性。本题中选项A的10%、选项B的40%以及选项C的30%，这些比率数值相对较低，意味着还债能力相对有限，不能很好地体现较强的偿债能力。而选项D的50%符合一般对偿付比率的要求，所以答案选D。

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