中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题及参考答案详解【实用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】：B

【解析】本题考查适合为三岁孩子未来小学教育进行投资规划的投资方式。解题关键在于结合投资目标的特点，分析各选项投资方式的适用性。选项A有较高风险的股票基金，其特点是风险较高，收益波动较大。对于为孩子未来小学教育进行的投资规划来说，由于小学教育费用是较为确定的支出，需要保证资金的相对稳定性。而高风险的股票基金可能会因市场波动导致资金大幅缩水，无法满足在特定时间获得稳定资金用于教育的需求，因此不适合此项投资规划。选项B平衡型基金是一种兼顾了股票和债券投资的基金类型，它在追求一定收益的同时，也注重风险的控制。这种基金的风险和收益水平相对较为适中，既能够在一定程度上抵御通货膨胀对资金的侵蚀，又能保持相对稳定的增长，以应对孩子未来小学教育的费用支出。所以，平衡型基金比较适合为孩子未来小学教育进行的投资规划，该选项正确。选项C短期存款的特点是流动性强，但利率通常较低。为孩子未来的小学教育进行投资，时间跨度通常有数年，短期存款的低利率难以实现资金的有效增值，可能无法满足未来教育费用增长的需求。因此，短期存款不是合适的投资选择。选项D教育金信托一般适用于资产规模较大、对财富传承和管理有较高要求的家庭。设立教育金信托通常有一定的门槛和成本，对于普通家庭为孩子未来小学教育进行投资规划而言，可能不太符合实际需求和经济状况。所以，教育金信托也不是本题合适的投资方式。综上，答案选B。

2、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查理财规划书法律声明文件中对理财顾问建议涉及风险种类的理解。选项A：流动性风险流动性风险是指资产在短期内无法以合理价格变现的风险。在理财过程中，很多投资产品都可能面临流动性风险，例如一些定期理财产品，在封闭期内无法随意赎回，若投资者在急需资金时就会面临流动性问题。所以理财规划书法律声明中很可能会涉及流动性风险相关声明。选项B：市场风险市场风险是指因市场波动，如利率、汇率、股票价格和商品价格等的变动而导致金融资产价值遭受损失的风险。市场情况复杂多变，各种理财产品的价值都会受到市场因素的影响，理财顾问在给出建议时，市场风险是不可忽视的，因此通常会在法律声明文件中提及市场风险。选项C：信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。比如在债券投资中，债券发行方可能出现违约情况，导致投资者无法收回本金和利息。理财顾问建议投资者投资相关产品时，信用风险也是需要考虑并在声明中告知投资者的。选项D：合规风险合规风险主要是指银行、证券、基金等金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。它更多是针对金融机构运营管理方面的风险，并非理财顾问给予投资者建议时直接涉及的投资风险类型，所以在理财规划书对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，通常不会涉及合规风险。综上，答案选D。

3、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.3.33万元.3.33万元.3.33万元

B.2.5万元.5万元.2.5万元

C.1.67万元.3.33万元.5万元

D.5万元.10万元.15万元

【答案】：C

【解析】本题可根据重复保险的分摊方式来计算各保险公司的赔偿金额。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。在重复保险的情况下，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。步骤一：明确关键信息-小轿车价值（即保险价值）为\(10\)万元。-甲财产险公司保险金额为\(5\)万元。-乙财产险公司保险金额为\(10\)万元。-丙财产险公司保险金额为\(15\)万元。步骤二：计算各保险公司保险金额占总保险金额的比例总保险金额为三家保险公司保险金额之和，即\(5+10+15=30\)万元。甲公司比例：甲公司保险金额为\(5\)万元，其占总保险金额的