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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、以下关于教育保险说法不正确的是（）。
A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能
B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.保费豁免是教育金保险的一个优势
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对教育保险相关知识的理解。选项A教育金保险通常会要求投保人按照合同约定定期缴纳保费，在一定期限内完成储蓄目标，具有强制储蓄的功能，该选项说法正确。选项B教育金保险是一种分期储蓄、集中支付的方式，即在一定时间内分期缴纳保费进行储蓄，到约定的时间一次性或按阶段集中支付教育费用等，而不是“集中储蓄、分期支付”，所以该选项说法错误。选项C许多教育金保险除了提供基本的教育费用保障外，还会结合投资分红功能，使投保人在保障基础上有机会获得额外收益，该选项说法正确。选项D保费豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下，投保人无需再继续缴纳后续保费，但保险合同仍然有效，对于教育金保险而言，这能在投保人出现意外等情况时保障孩子的教育资金不受影响，是教育金保险的一个优势，该选项说法正确。综上，答案选B。
2、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。
A.客户资源
B.客户终身价值
C.客户资产
D.客户忠诚度
【答案】：D
【解析】本题主要考查客户关系管理的终极目标相关知识。选项A，客户资源是企业可利用的客户相关信息、联系等方面的资源集合，客户关系管理虽会对客户资源进行管理和利用，但使客户资源最大化并非其终极目标。企业拥有客户资源只是一个基础，还需进一步挖掘和转化其价值。选项B，客户终身价值强调的是客户在与企业整个交易关系存续期间为企业带来的价值总和，但客户关系管理的核心并非单纯追求客户终身价值最大化，因为可能存在为追求价值而忽视客户体验等其他重要方面的情况。选项C，客户资产是企业所有客户终身价值折现后的总和，它是从企业资产角度衡量客户价值，但这也不是客户关系管理的最终目标，客户资产的提升只是客户关系管理过程中可能出现的一个结果。选项D，客户忠诚度体现了客户对企业产品或服务的高度认可与信任，愿意长期购买和支持企业。客户忠诚度高意味着客户会持续与企业进行交易，为企业带来稳定的收入和利润，同时还会通过口碑传播为企业吸引新客户。因此，客户关系管理的终极目标就是实现客户忠诚度的最大化，以促进企业的长期稳定发展。综上，本题答案选D。
3、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。
A.递延年金现值系数
B.期末年金现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数
【答案】：C
【解析】本题可根据各类年金现值系数的计算特点来判断在期末年金现值系数基础上，期数减1、系数加1所得到的结果对应哪种年金现值系数。选项A：递延年金现值系数递延年金是指第一次收付发生在第二期或第二期以后的年金。递延年金现值系数的计算方法是先将递延年金视为n期普通年金，求出在递延期期末的普通年金现值，然后再折算到现在，即第0期价值；或者先计算m+n期年金现值，再减去m期年金现值。它与在期末年金现值系数基础上进行期数减1、系数加1的计算方法无关，所以选项A错误。选项B：期末年金现值系数期末年金是指在每期期末收付的年金。期末年金现值系数有其固定的计算公式，与题干中所描述的在期末年金现值系数基础上进行期数减1、系数加1的计算结果并不相同，所以选项B错误。选项C：期初年金现值系数期初年金是指在每期期初收付的年金。由于期初年金和期末年金在时间节点上存在差异，期初年金比期末年金提前了一期。在计算期初年金现值时，可在期末年金现值系数的基础上，通过期数减1、系数加1的方式得到，所以选项C正确。选项D：永续年金现值系数永续年金是指无限期等额收付的特种年金，即期限趋于无穷的普通年金。永续年金现值系数的计算是年金A除以利率i，与在期末年金现值系数基础上进行期数减1、系数加1的计算方式不同，所以选项D错误。综上，本题答案是C。
4、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.55439
B.54234
C.644427
D.641427
【答案】：D
【解析】本题可先计算出退休时需要准备的退休基金总额，再根据已知的启动资金，进而求出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休时需要准备的退休基金总额本题可将退休后的生活费用看作一个增长
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