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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测试题打印
第一部分单选题(50题)
1、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。
A.首付能低到二成
B.受缴纳人群及地区限制
C.属于政策性贷款
D.贷款期限最长可达到25年
【答案】：D
【解析】本题可根据公积金个人住房贷款的相关特点，对各选项逐一分析：A选项：公积金个人住房贷款的首付比例相对较低，在一些情况下首付能低到二成，该选项说法正确。B选项：公积金个人住房贷款要求申请人必须是缴纳住房公积金的职工，且不同地区住房公积金政策存在差异，会受到缴纳人群及地区的限制，该选项说法正确。C选项：公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，是为了帮助职工解决住房问题而设立的，具有一定的政策优惠，该选项说法正确。D选项：公积金个人住房贷款的贷款期限最长可达到30年，而不是25年，该选项说法错误。本题要求选择说法错误的选项，故答案选D。
2、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。
A.理财业务的出发点是客户需求
B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
【答案】：C
【解析】本题可根据理财业务的相关知识，对各选项逐一分析，从而判断其正确性。选项A：理财业务的核心就是围绕客户的需求来开展的，满足客户在资产保值增值、风险控制等方面的需求是理财业务的出发点和落脚点，所以该选项说法正确。选项B：不同资产规模的客户对于理财产品的需求、风险承受能力等往往存在差异，商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，以便为不同层次的客户提供更精准、更合适的理财服务，所以该选项说法正确。选项C：理财投资方案并非一成不变，市场环境、客户自身情况等都可能发生变化，因此商业银行需要对既定的理财投资方案进行持续跟踪，根据实际情况及时调整方案，以确保方案能持续满足客户需求并实现预期目标，所以该选项说法不正确。选项D：客户群对理财产品收益率的要求是商业银行进行客户需求调查时的重要信息之一，了解该信息有助于银行设计出更符合客户期望的理财产品，所以该选项说法正确。综上，答案选C。
3、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
【解析】本题围绕高等教育规划及投资方式相关知识展开，重点考查对定期定投特点的理解。题干分析-题干以韩女士考虑为儿子筹备高等教育费用为背景引入，接着给出关于定期定投特点的四个选项。解题关键在于准确把握定期定投这种投资方式的特性。选项分析A选项：定期定投是在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。在市场波动的情况下，当基金净值下跌时，相同金额能买到更多的基金份额；当基金净值上涨时，买到的份额相对减少。通过这种方式，能在一定程度上平摊建仓成本，降低因市场波动带来的投资风险，所以A选项正确。B选项：任何投资都存在风险，定期定投也不例外。市场的不确定性、宏观经济环境的变化、基金管理团队的运作水平等因素都可能影响投资收益，甚至导致本金损失，因此说定期定投没有风险是错误的，B选项排除。C选项：定期定投的收益与所投资基金的表现密切相关。基金的净值会随市场行情波动，其投资组合的价值也会不断变化，所以各期收益是不确定的，C选项排除。D选项：不同的投资方式在不同的市场环境和时间段有不同的表现，不存在一种投资方式在所有情况下收益率都最高。定期定投具有一定优势，但不能绝对地说在所有投资方式中它获得的收益率最高，D选项排除。综上，正确答案是A。
4、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】：A
【解析】本题考查教育储蓄在非义务教育各阶段的最高存款额相关知识。教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。在非义务教育的各阶段，教育储蓄最高存款额是2万元。所以本题正确答案是A选项。
5、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定
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