押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库及答案详解【名校卷】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】：B

【解析】本题可根据复利终值公式计算出每月需储蓄的金额，进而计算出月储蓄率。步骤一：明确已知条件-计划工作三年后出国留学，预计花费\(15\)万元，即终值\(FV=15\)万元。-目前有\(3\)万元积蓄，即现值\(PV=3\)万元。-年投资回报率\(r=6\%\)，则月投资回报率\(i=\frac{6\%}{12}=0.5\%\)。-投资期限\(n=3\times12=36\)个月。-每月工作收入\(1\)万元。步骤二：计算现有积蓄三年后的终值根据复利终值公式\(FV_1=PV\times(1+i)^n\)，其中\(FV_1\)为终值，\(PV\)为现值，\(i\)为利率，\(n\)为期数。将\(PV=3\)万元，\(i=0.5\%\)，\(n=36\)代入公式可得：\(FV_1=3\times(1+0.5\%)^{36}\)通过计算可得\(FV_1\approx3.59\)（万元）步骤三：计算每月需储蓄金额三年后留学预计花费\(15\)万元，现有积蓄三年后终值约为\(3.59\)万元，则三年中每月储蓄在三年后的终值\(FV_2\)为：\(FV_2=153.59=11.41\)（万元）已知普通年金终值公式为\(FV_2=PMT\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，其中\(PMT\)为每期等额支付金额（即每月储蓄金额）。将\(FV_2=11.41\)万元，\(i=0.5\%\)，\(n=36\)代入公式可得：\(11.41=PMT\times\frac{(1+0.5\%)^{36}-1}{0.5\%}\)通过计算可得\(PMT\approx0.3\)（万元）步骤四：计算月储蓄率月储蓄率\(=\frac{每月储蓄金额}{每月工作收入}\times100\%=\frac{0.3}{1}\times100\%=30\%\)综上，答案选B。

2、综合理财规划服务的主要内容不包括（）

A.理财规划方案的执行

B.研究客户性格特征

C.评估、选择、确立理财目标

D.制订综合理财规划方案

【答案】：B

【解析】本题可根据综合理财规划服务的主要内容来逐一分析各选项。综合理财规划服务是一个全面且系统的过程，主要涵盖了理财目标的确定、规划方案的制定以及方案的执行等关键环节。-选项A：理财规划方案的执行是综合理财规划服务的重要组成部分。在确定理财目标并制定好规划方案后，需要将方案付诸实践，按照方案中的具体策略和安排进行操作，以实现预期的理财目标，所以该选项不符合题意。-选项B：研究客户性格特征虽然在一定程度上有助于了解客户，但它并非综合理财规划服务的主要内容。综合理财规划服务更侧重于围绕客户的财务状况、理财目标等方面开展工作，而不是聚焦于客户的性格特征，所以该选项符合题意。-选项C：评估、选择、确立理财目标是综合理财规划服务的首要步骤。只有明确了客户的理财目标，如购房、养老、子女教育等，才能有针对性地制定出合适的理财规划方案，因此该选项不符合题意。-选项D：制订综合理财规划方案是在确定理财目标之后的核心工作。根据客户的财务状况、风险承受能力和理财目标等因素，设计出具体的投资、保险、税收等多方面的规划方案，以实现客户的理财目标，所以该选项不符合题意。综上，答案选B。

3、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】：D

【解析】本题是关于商业银行开展个人理财业务基本条件的单项选择题，破题点在于准确掌握商业银行开展个人理财业务所需的各项基本条件，并据此对选项进行逐一分析。选项A风险管理体系和内部控制制度对于商业银行开展个人理财业务至关重要。有效的风险管理体系能够识别、评估和应对理财业务中可能出现的各种风险，而健全的内部控制制度则可以确保业务操作的合规性和规范性，保障客户资金安全和业务的稳健运行。所以，具有相应的风险管理体系和内部控制制度是商业银行开展个人理财业务的基本条件之一，该选项表述正确。选项B个人理财业务具有较强的专业性，需要从业人员具备丰富的业务工作经验和专业知识。高级管理人员需要具备全面的管理能力和战略眼光，能够制定合理的