押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库含答案详解（满分必刷）.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

【答案】：D

【解析】本题主要考查人寿险中各类保险的定义。各选项分析A选项投资连结险：投资连结保险是一种集保障与投资功能于一体的保险产品，它的保费一部分用于提供保险保障，另一部分则放入投资账户由保险公司进行投资运作，其收益与投资账户的表现直接相关，并非有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险，所以A选项错误。B选项万能保险：万能保险具有灵活性，它允许投保人在一定范围内自行调整保险金额和保费缴纳方式，同时设有单独的投资账户，其收益情况受投资市场影响，也不符合有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险这一定义，所以B选项错误。C选项分红保险：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红具有不确定性，不满足有规则、定期给付保险金的特点，所以C选项错误。D选项年金保险：年金保险是指在人寿险中，按照保险合同约定，有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险，符合题干描述，所以D选项正确。综上，本题答案选D。

2、（）是最常见、最普通的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

【答案】：A

【解析】本题可根据各类年金保险的特点来判断哪种是最常见、最普通的年金保险。选项A：个人年金个人年金是指以一个被保险人的生存作为给付条件的年金保险。它的设计和操作相对简单，风险易于评估和管理，在市场上应用广泛，是最常见、最普通的年金保险形式，所以选项A正确。选项B：联合年金联合年金是以两个或两个以上被保险人的生存作为给付条件，年金给付持续到最先发生的死亡时为止。由于涉及多个被保险人，其风险情况相对复杂，在实际应用中不如个人年金普遍，所以选项B错误。选项C：最后生存者年金最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金保险考虑的是多个被保险人中最后一个生存者的情况，设计较为复杂，运用场景相对有限，并非最常见、最普通的类型，所以选项C错误。选项D：联合及生存者年金联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个人生存作为给付条件，但给付金额随着被保险人人数的减少而进行调整的年金保险。其给付规则较为复杂，在市场中的普及度不如个人年金，所以选项D错误。综上，本题的正确答案是A。

3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.75

B.82

C.95

D.80

【答案】：D

【解析】本题可根据退休后资金需求，利用先付年金现值公式计算出张先生夫妇退休时需要准备的资金。步骤一：明确已知条件-张先生夫妇退休后再生存\(30\)年，即期数\(n=30\)。-每年还需要花费\(15\)万元，即年金\(A=15\)万元。-投资收益率\(i=5\%\)。步骤二：确定计算公式本题是每年年初拿出资金用于花费，属于先付年金的情况。先付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\((P/A,i,n)\)是年金现值系数，可通过年金现值系数表查询，也可根据公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)计算。步骤三：计算年金现值系数\((P/A,5\%,29)\)根据公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)，将\(i=5\%\)，\(n=29\)代入可得：\((P/A,5\%,29)=\frac{1-(1+5\%)^{-29}}{5\%}\)\(=\frac{11\div(1+5\%)^{29}}{5\%}\)\(\approx\frac{11\div4.1161}{5\%}\)\(\approx\frac{10.243}{5\%}\)\(\approx\frac{0.757}{5\%}\)\(=15.14\)步骤四：计算先付年金现值\(P\)将\(A=15\)万元，\((P/A,5\%,29)=15.14\)代入先付年金现值公式\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)可得：\(P=15\times(15.14+1)\)\(=15\times16.14\)\(=242.1\)（万