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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.明确投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口
【答案】：B
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否属于教育投资规划的流程步骤。选项A：确定教育目标在进行教育投资规划时，明确想要达成的教育目标是第一步。例如是希望孩子接受国内的义务教育、高中教育，还是计划送孩子出国留学接受国际教育等。只有确定了教育目标，后续的规划才有方向和依据，所以该选项属于教育投资规划的流程步骤。选项B：明确投资教育规则这并不是教育投资规划的标准流程步骤。教育投资规划主要围绕教育目标、资金需求、资金缺口等方面展开，并不存在“明确投资教育规则”这一特定且通用的流程环节，所以该选项不属于教育投资规划的流程步骤。选项C：计算教育资金需求在确定教育目标之后，需要计算实现该教育目标所需的资金。比如，如果目标是让孩子出国留学，就要考虑学费、生活费、住宿费等各项费用，综合计算出完成这一教育目标所需的资金总额。因此，计算教育资金需求是教育投资规划流程中的重要一步。选项D：计算教育资金缺口在计算出教育资金需求后，还需要考虑家庭现有的教育资金储备情况，通过对比两者来计算教育资金缺口。明确缺口后，才能进一步制定相应的投资计划来弥补这一缺口，以确保能够实现教育目标。所以，计算教育资金缺口也属于教育投资规划的流程步骤。综上，答案选B。
2、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。
A.近因是指时问上最接近的原因
B.确定近因的方法只有执果索因
C.近因是指空间上最接近的原因
D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因
【答案】：D
【解析】本题主要考查对近因原则概念的理解，下面对各选项进行逐一分析。A选项：近因并非指时间上最接近的原因。时间上最接近的原因不一定是导致保险标的损失的决定性因素，可能只是一系列事件中的最后一个时间上近的因素，但不一定对损失起决定作用，所以A选项错误。B选项：确定近因的方法并非只有执果索因这一种。在实际应用中，还可以根据因果关系的逻辑顺序、不同原因对损失的影响程度等多种方式来综合确定近因，因此B选项错误。C选项：近因不是指空间上最接近的原因。空间上的接近与导致保险标的损失的根本原因并无必然联系，不能单纯以空间距离来判断近因，所以C选项错误。D选项：近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因，该选项准确阐述了近因原则的核心含义，即要找出对损失起到关键、决定性影响的原因，而不是简单考虑时间或空间上的接近，所以D选项正确。综上，本题答案选D。
3、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.170545
B.167909
C.613527
D.296956
【答案】：B
【解析】本题可先计算出老王退休后所需的生活费总额，再计算出老王退休时储蓄的终值，最后用退休后所需生活费总额减去退休时储蓄的终值，即可得到老王还需积累的养老金金额。步骤一：计算老王退休后所需的生活费总额已知老王预算\(60\)岁退休后每月生活费\(5000\)元，预期寿命为\(85\)岁，则老王退休后的生活时长为\(8560=25\)年。因为一年有\(12\)个月，所以退休后总共的月数为\(25×12=300\)个月。每月生活费\(5000\)元，那么退休后所需的生活费总额为\(5000×300=1500000\)元。退休后全部转化为存款，年收益率为\(3\%\)，则月利率\(r_1=\frac{3\%}{12}=0.25\%\)。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出老王退休后所需生活费在退休时的现值\(P_1\)：\(P_1=5000\times\frac{1-(1+0.25\%)^{-300}}{0.25\%}\)通过计算可得\(P_1\approx986473\)元。步骤二：计算老王退休时储蓄的终值已知老王目前有\(60\)万元的储蓄，退休前整体收益率为\(5\%\)，老王今年\(52\)岁，\(60\)岁退休，则距离退休还有\(6052=8\)年。根据复利
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