押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题及答案详解（夺冠系列）.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题

第一部分单选题(50题)

1、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】：A

【解析】在保险实践里，禁止反言是一项重要的法律原则。该原则的核心目的在于维护保险合同双方当事人之间的公平与诚信。保险人在保险业务中处于相对优势的地位，掌握着更多的信息和专业知识。投保人往往由于专业知识的局限，在保险合同的理解和签订过程中处于相对弱势。为防止保险人利用自身优势，在保险合同签订和履行过程中作出前后矛盾的行为或表述，损害投保人的合法权益，禁止反言原则应运而生。它主要就是用来约束保险人，使其在作出承诺或表示后，不得随意反悔。而受益人是在保险事故发生后享有保险金请求权的人，投保人是与保险人订立保险合同并按照合同约定负有支付保险费义务的人，被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，禁止反言原则并非主要用于约束他们。所以本题答案选A。

2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】：A

【解析】本题可根据家庭现状和理财目标，对各选项进行逐一分析：A选项：已知张先生儿子12岁，目前读初一，孩子还有6年就要开始动用教育金。由于距离使用教育金的时间较近，为了保障资金的安全性和稳定性，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具，这样能在一定程度上避免因市场波动导致资金损失，确保教育金的储备目标得以实现，该选项表述合理。B选项：对于一个家庭而言，家庭经济支柱面临的风险对家庭的影响更大。在张先生家庭中，张先生夫妻作为主要收入来源者，一旦发生风险，将对家庭经济造成重大打击。因此该方案应优先考虑张先生夫妻的寿险需求，而非子女和双方父母的寿险需求，所以该选项错误。C选项：理财师在为客户推荐保险产品时，应基于客户的实际情况和需求，而不是根据所属保险机构的主推产品进行推荐。张先生家庭有准备应急基金、教育基金和退休基金等具体理财目标，需要综合考虑多种因素来选择合适的保险产品，不能仅因机构主推投连险就向其推荐，所以该选项错误。D选项：寿险产品具有风险保障的功能，能够在被保险人遭遇不幸时为家庭提供经济支持。在经济下滑的情况下，家庭面临的风险可能增加，配备适量的寿险产品可以在一定程度上保障家庭财产和生活的稳定性。而不是不应该配备过多寿险产品，所以该选项错误。综上，正确答案是A选项。

3、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】：C

【解析】本题可先根据通货膨胀计算出退休后每年的生活费用情况，再结合给定的起始资金和投资计划，通过年金终值等公式来计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后生活费用的相关数据-已知夫妇俩退休后第一年的生活费用为\(8\)万元，且每年的生活费用预计会以年\(4\%\)的速度增长，退休后还可生存\(25\)年。-我们可将退休后的生活费用看作一个增长型年金问题，使用增长型年金现值公式来计算退休时需要准备的退休金总额。步骤二：计算现有启动资金在退休时的终值已知现有\(20\)万元作为退休基金的启动资金，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算\(20\)年后这笔启动资金的价值。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(A\)，通过年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），结合前面计算出的退休时