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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。
A.1个月
B.9个月
C.6个月
D.12个月
【答案】：C
【解析】现金储备是衡量客户家庭资产流动性的关键指标。在确定现金储备量时，通常以一定时期的资本流出为基数，并根据实际情况进行适当调整。一般而言，会以6个月的资本流出作为基数来酌情增减现金储备。这是因为6个月的时间周期能较为合理地反映家庭在面临一些突发情况或经济变动时，维持正常生活所需的资金量，既可以应对短期内可能出现的收入中断等风险，又不会使资金过度闲置影响资产收益。所以本题答案选C。
2、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。
A.长期教育投资规划工具
B.传统教育投资规划工具
C.特别投资规划工具
D.短期教育投资规划工具
【答案】：D
【解析】本题主要考查不同教育投资规划工具的包含内容。各选项分析A选项：长期教育投资规划工具：长期教育投资规划工具通常侧重于长期的资金储备和增值，例如教育储蓄、教育保险等，其目的是为孩子的长期教育目标（如大学及以后的教育）进行资金规划，并非包含学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等内容，所以A选项错误。B选项：传统教育投资规划工具：传统教育投资规划工具可能包含一些较为常规和常见的教育投资方式，如储蓄等，但并不涵盖学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等，所以B选项错误。C选项：特别投资规划工具：“特别投资规划工具”并非一个通用的、有明确所指的教育投资规划分类概念，且与学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款没有直接关联，所以C选项错误。D选项：短期教育投资规划工具：学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款主要是为了解决学生短期的教育资金需求，帮助学生支付当前的学费、生活费等，属于短期教育投资规划工具的范畴，所以D选项正确。综上，答案选D。
3、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
A.基金公司
B.保险公司
C.信托公司
D.律师事务所
【答案】：D
【解析】本题可根据各机构的业务范围，判断其是否能提供理财服务。选项A：基金公司基金公司是指经中国证券监督管理委员会批准，在中国境内设立，从事证券投资基金管理业务的企业法人。其主要业务之一就是为投资者提供各类基金产品，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。投资者通过购买基金，将资金交给基金公司进行专业的投资管理，以实现资产的增值，这显然属于理财服务的范畴。所以基金公司能够提供理财服务。选项B：保险公司保险公司除了提供传统的保险保障业务外，还推出了多种具有理财功能的保险产品，如分红险、万能险、投连险等。分红险可以让投保人分享保险公司的经营成果，获得一定的红利分配；万能险则具有灵活的缴费和领取方式，同时能保证一定的收益；投连险的投资收益与风险由投保人承担，保险公司负责投资运作。这些保险理财产品能够帮助投保人在获得保险保障的同时，实现资产的保值增值，属于理财服务。所以保险公司能够提供理财服务。选项C：信托公司信托公司是以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为的公司。信托公司可以根据客户的需求和资产状况，为客户量身定制信托计划，将客户的资金投资于不同的领域，如房地产、基础设施、金融市场等，以实现客户资产的合理配置和增值。因此，信托公司也能提供理财服务。选项D：律师事务所律师事务所是指中华人民共和国律师执行职务进行业务活动的工作机构。其主要业务是为委托人提供法律咨询、代理诉讼、起草法律文书等法律服务，帮助委托人解决法律问题，维护其合法权益。律师事务所并不直接从事金融投资和理财业务，不具备为客户提供理财服务的功能。所以律师事务所无法提供理财服务。综上，本题答案为D。
4、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性
【答案】：C
【解析】本题主要围绕30岁在效益较好公司工作且公司开展企业年金计划的王先生的投资选择展开。题干条件分析王先生今年30岁，在效益较好的大公司工作，公司于今年成立企业年金理事会并开展企业年金计划，分别委托了投资管理人、托管人和账户管理人。各选项分析A选项：找理财师寻求合理建议，虽然理财师能提供专业建议，但题干未提及王先生有此需求或暗示需要通过这种方式做投资决策，而且这并非直接针对王先生当下投资组合的选择，所以该选项不符合题意。B选项：可以适当持有股票以
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