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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】：D

【解析】本题可根据康先生为儿子留学进行资金规划的情况，结合不同投资策略的特点来分析各选项。题干分析康先生计划8年后送儿子去英国读4年大学，目前有生息资产20万元，未来8年内每年末再投资2万元。英国留学目前需花费30万元，教育费用每年增长8%，资金年化投资报酬率4%。选项分析A选项：每年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金。历史业绩并不代表未来表现，仅仅依据历史业绩来频繁转换股票基金，可能会增加投资成本，同时也面临着较高的不确定性和风险，并不能确保资金能够满足未来留学的费用需求，所以该选项不合理。B选项：应尽可能投资于多只股票基金以分散风险。虽然分散投资可以在一定程度上降低非系统性风险，但股票基金整体属于较高风险的投资品种。随着留学日期临近，资金的安全性和稳定性更为重要，单纯依靠投资多只股票基金无法有效应对留学费用的刚性支出和市场波动，因此该选项不合适。C选项：随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重。指数基金通常跟踪特定的市场指数，其表现与市场整体走势密切相关，具有较高的市场风险。在留学日期临近时，需要更稳健的投资策略来保障资金的安全，加大指数基金投资比重会增加资金损失的风险，不利于实现留学费用的储备目标，所以该选项不可取。D选项：期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重。在投资初期，由于距离留学时间较长，可以承受一定的风险，股票基金具有较高的潜在收益，加大其比重可以争取更高的投资回报，积累更多的资金。而随着留学日期的临近，需要更加注重资金的安全性和稳定性，债券基金相对股票基金风险较低，收益较为稳定，逐渐加大债券基金的比重能够有效降低投资组合的风险，更好地保障留学所需资金，该选项符合投资规划的合理性和稳健性原则。综上，答案选D。

2、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一进行分析：A选项：依据相关规定，商业银行应配备必要的人员对个人理财业务进行管理和监控，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时，而非24小时，所以A选项错误。B选项：商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件，不能仅通过口头形式约定。因此，B选项错误。C选项：理财业务协议是商业银行与客户之间的具有法律效力的约定，对双方均有约束力。商业银行不能自行随意调整理财业务协议中的规定，如需调整应与客户协商一致并按照相关法律程序进行。所以，C选项错误。D选项：商业银行有义务向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮箱、信函等，以便及时处理客户的投诉和建议，保障客户的合法权益。因此，D选项正确。综上，本题正确答案是D。

3、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】：C

【解析】本题可根据各类年金现值系数的计算特点来判断在期末年金现值系数基础上，期数减1、系数加1所得到的结果对应哪种年金现值系数。选项A：递延年金现值系数递延年金是指第一次收付发生在第二期或第二期以后的年金。递延年金现值系数的计算方法是先将递延年金视为n期普通年金，求出在递延期期末的普通年金现值，然后再折算到现在，即第0期价值；或者先计算m+n期年金现值，再减去m期年金现值。它与在期末年金现值系数基础上进行期数减1、系数加1的计算方法无关，所以选项A错误。选项B：期末年金现值系数期末年金是指在每期期末收付的年金。期末年金现值系数有其固定的计算公式，与题干中所描述的在期末年金现值系数基础上进行期数减1、系数加1的计算结果并不相同，所以选项B错误。选项C：期初年金现值系数期初年金是指在每期期初收付的年