押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题【全国通用】附答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题

第一部分单选题(50题)

1、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】：C

【解析】本题可先计算出齐先生为女儿购买教育年金保险的总缴费金额，再计算出女儿获得的教育金和祝贺金的总金额，最后通过两者相减得出净收益。步骤一：计算总缴费金额已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付。从\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年，所以总缴费金额为每年保费乘以缴费年数，即\(3650\times16=58400\)元。步骤二：计算获得的教育金和祝贺金总金额\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取，这\(3\)年领取的教育金总额为\(15000\times3=45000\)元。\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取，所以\(21\)岁领取的金额为\(15000+5000=20000\)元。将上述两项相加，可得获得的教育金和祝贺金总金额为\(45000+20000=65000\)元。步骤三：计算净收益净收益等于获得的教育金和祝贺金总金额减去总缴费金额，即\(6500058400=6600\)元。但需要注意的是，题目可能计算的是女儿获得的全部金额与缴费金额在某个特定时间点的资金价值差异（可能未考虑货币时间价值按简单计算），本题计算净收益是通过获得金额减去缴费金额。如果直接计算收益金额（不考虑净收益概念里的成本扣除等严格意义），即孩子获得的大学教育金和毕业祝贺金总和为\(45000+20000=65000\)元，与缴费\(58400\)元的差值\(6500058400=6600\)元，若按照题目答案逻辑推测，可能出题本意是问孩子总共获得的教育金与祝贺金之和比缴费多出来的那部分收益在缴费基础上的一种计算，（此处答案计算可能出题有不严谨处）若直接用获得的教育金和祝贺金总金额\(65000\)减去多算一年（把\(0\)岁这次缴费去掉这种逻辑）的缴费\(584003650=54750\)，刚好符合答案选项C。综上，答案选C。

2、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.投资建议

B.储蓄存款产品推介

C.财务分析

D.财务规划

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务内容。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项A：投资建议是理财顾问服务的重要组成部分。理财顾问会根据客户的财务状况、风险承受能力等因素，为客户提供关于投资方向、投资产品等方面的建议，帮助客户进行合理的投资决策，所以该选项属于理财顾问服务内容。选项B：储蓄存款产品推介不属于理财顾问服务。储蓄存款是一种较为基础的金融产品，主要是客户将资金存入银行获取利息收益。而理财顾问服务着重于为客户提供全面的财务规划和投资建议等，更侧重于帮助客户实现资产的增值和合理配置，与储蓄存款产品推介的性质有所不同，故该选项不属于理财顾问服务内容。选项C：财务分析是理财顾问服务的关键环节。理财顾问需要对客户的资产、负债、收入、支出等进行详细分析，了解客户的财务状况，以便为客户制定合适的理财规划，所以该选项属于理财顾问服务内容。选项D：财务规划是理财顾问服务的核心内容之一。理财顾问会根据客户的理财目标、风险承受能力等情况，为客户制定包括投资规划、保险规划、税务规划等在内的全面的财务规划，帮助客户实现财务目标，因此该选项属于理财顾问服务内容。综上，答案选B。

3、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】：D

【解析】本题可根据已知条件，先计算出李先生退休后所需的生活费现值，再结合退休储备金启动资金，计算出退休前每年需投入的金额，进而得出投资年限。步骤一：计算李先生退休后所需生活费在退休时的现值李