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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于长期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.投资房地产

C.教育保险

D.购买共同基金

【答案】：B

【解析】本题主要考查对长期教育规划工具的理解与区分。长期教育规划工具通常是指那些能够为子女教育进行长期资金储备、具有一定稳定性和针对性的金融工具或投资方式。选项A：教育储蓄教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，它享受优惠利率，零存整取可按整存整取利率计息，具有强制储蓄的特点，能够帮助家庭为孩子的教育进行长期、稳定的资金积累，属于长期教育规划工具。选项B：投资房地产投资房地产主要目的是获取房产增值收益、租金收益等，其投资的不确定性较大，受到市场供求关系、宏观经济环境、政策法规等多种因素的影响，且资金流动性较差。它并非专门为教育而设计的规划工具，其收益和使用方向并不直接与教育费用的储备和支出相挂钩，所以不属于长期教育规划工具。选项C：教育保险教育保险是一种具有储蓄和保障功能的险种，通常会在约定的时间为被保险人提供教育金给付，能够为孩子的教育提供稳定的资金保障。家长可以根据孩子的教育需求，选择合适的教育保险产品进行长期规划，因此属于长期教育规划工具。选项D：购买共同基金共同基金是一种集合投资方式，通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金管理人进行投资运作。投资者可以根据自身的风险承受能力和投资目标，选择不同类型的共同基金进行长期投资，以实现资产的增值，为孩子的教育储备资金。所以购买共同基金也可以作为长期教育规划的工具之一。综上，答案选B。

2、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员的必需费用

【答案】：C

【解析】本题考查出国留学贷款的使用范围。分析各选项A选项：支付留学人员本人的学费属于留学过程中的必要教育开销，是为了让子女顺利完成在国外的高等教育，出国留学贷款可以用于支付该费用，所以A选项不符合题意。B选项：留学人员的基本生活费是保障其在国外正常生活的必要支出，维持留学生基本生活有助于其更好地专注于学业，留学贷款可以覆盖这部分费用，所以B选项不符合题意。C选项：留学贷款主要是为了支持子女在国外接受高等教育的相关必要费用，而旅行费用并非接受高等教育的必需支出，不属于留学贷款的使用范围，所以C选项符合题意。D选项：留学人员的必需费用是与留学活动直接相关且必不可少的开支，留学贷款的目的就是为了满足这些必要的费用需求，因此可以用于支付，所以D选项不符合题意。综上，正确答案是C。

3、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】：D

【解析】本题可根据持仓保证金的计算公式以及追加保证金的计算方法分别计算出8月6日该客户的持仓保证金和客户必须在规定时间内追加的保证金。步骤一：计算8月6日该客户的持仓保证金持仓保证金是指投资者在持有期货合约时需要缴纳的保证金。已知大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为\(5\%\)，8月6日玉米结算价下跌至\(1150\)元/吨，投资者买入\(10\)张玉米合约，每张\(10\)吨。根据持仓保证金计算公式：持仓保证金\(=\)结算价\(\times\)交易单位\(\times\)持仓手数\(\times\)保证金比率，可得：\(1150\times10\times10\times5\%=5750\)（元）步骤二：计算客户必须在规定时间内追加的保证金要计算追加保证金，需要先算出该投资者买入期货合约的初始成本，再算出8月6日该投资者持仓的损失，进而得出保证金账户剩余金额，最后根据所需保证金计算出需要追加的保证金。计算初始保证金：投资者于8月5日以\(1200\)元/吨的价格买入\(10\)张玉米合约，每张\(10\)吨，保证金比率为\(5\%\)。根据初始保证金计算公式：初始保证金\(=\)开仓价\(\times\)交易单位\(\times\)持仓手数\(\times\)保证金比率，可得：\(1200\times10\times10\times5\%=6000\)（元）计算8月6日投资者持仓的损失：由于8月6日玉米结算价下跌至\(1150\)元/吨，每张合约