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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。()
A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承
B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承
C.遗嘱继承；遗赠；法定继承
D.遗嘱继承；法定继承；遗赠
【答案】：C
【解析】本题主要考查在不同情形下财产继承的办理方式。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当继承开始后，若存在遗嘱，首先应按照遗嘱继承来办理。遗嘱继承是指按照被继承人所立的合法有效的遗嘱而承受其遗产的继承方式。同时，遗嘱人可以通过遗嘱将个人财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人，这种情况被称为遗赠。所以当有遗嘱时，按照遗嘱继承或者遗赠办理。若存在遗赠扶养协议，则按照协议办理。遗赠扶养协议是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务，遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议。而当既无遗嘱、遗赠，也无遗赠扶养协议时，则按照法定继承办理。法定继承是指在被继承人没有对其遗产的处理立有遗嘱的情况下，由法律直接规定继承人的范围、继承顺序、遗产分配的原则的一种继承形式。综上所述，该题正确答案为选项C。
2、客户的风险属性一般分为（）。
A.风险收益层面
B.预期需求层面
C.资金承受能力层面
D.风险容忍态度层面
E.风险承受能力层面
【答案】：D
【解析】该题正确答案为D选项。逐一分析各选项，A选项风险收益层面并非通常划分客户风险属性所使用的标准层面，风险收益是投资结果的一种体现，并非对客户自身风险属性的划分维度。B选项预期需求层面更侧重于客户对投资产品或服务在功能、目标等方面的期望和要求，与客户本身的风险属性分类关联不大。C选项资金承受能力层面表述不够准确和全面，它只是风险承受能力的一部分体现，不能完整涵盖客户风险属性的划分。E选项风险承受能力层面表述也不确切，它是一个较为宽泛的概念，而风险容忍态度层面才是客户风险属性的一个具体且关键划分维度。客户的风险属性主要是从其对风险的容忍态度，也就是心理上对风险的接受程度来进行分类，所以应选D选项。
3、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。
A.要求何先生确定子女的教育规划目标
B.估算教育费用
C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况
D.对各种教育规划工具进行分析
【答案】：C
【解析】本题可依据理财师进行子女教育规划的流程来分析各选项。A选项“要求何先生确定子女的教育规划目标”，在了解客户的具体情况之前，直接要求确定教育规划目标缺乏依据，因为目标的设定需要结合客户家庭的实际状况，所以该项不是第一项工作。B选项“估算教育费用”，估算教育费用是在对客户的家庭结构和财务状况有了一定了解之后进行的步骤，在不了解客户情况时无法准确估算，所以该项不是首要工作。C选项“了解何先生的家庭成员结构及财务状况”，理财师为客户进行子女教育规划时，首先需要全面了解客户的基本情况，包括家庭成员结构以及财务状况等，这是后续规划工作的基础，只有掌握了这些信息，才能制定出合理的、符合客户实际情况的教育规划，所以该项是第一项工作。D选项“对各种教育规划工具进行分析”，这是在了解客户情况并确定规划目标之后的工作，需要结合客户的具体需求和实际情况来选择合适的教育规划工具，所以该项不是第一项工作。综上，答案选C。
4、一般为T+2或T+3到账的是（）。
A.债券型基金
B.货币型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同类型基金的到账时间特点。各选项分析选项A：债券型基金债券型基金通常的到账时间为T+2或T+3。这是因为债券型基金的投资主要集中在债券市场，其交易结算流程和资金流转相对有一定的时间规定，在赎回基金后，一般需要T+2或T+3个工作日资金才能到账，所以该选项符合题意。选项B：货币型基金货币型基金具有流动性强的特点，其到账时间较快，一般为T+0或T+1到账，即当天赎回或者下一个工作日资金就可以到账，与题目中描述的T+2或T+3到账不符，所以该选项错误。选项C：股票型基金股票型基金的投资标的主要是股票，由于股票市场的波动较大，交易流程相对复杂，其到账时间一般为T+4或T+5个工作日，并非T+2或T+3到账，所以该选项错误。选项D：混合型基金混合型基金投资于股票、债券以及其他金融工具，其资金到账时间和股票型基金较为相似，通常也是T+4或T+5个工作日到账，并非题目所说的T+2或T+3到账，所以该选项错误。综上，答案选A。
5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支
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