押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题审定版附答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】：A

【解析】本题考查紧急预备金额度的相关知识。一般来说，紧急预备金额度通常为家庭或个人平均月支出的36倍。这是因为在面临突发情况如失业、生病等时，人们需要一定的资金来维持生活，以应对短期内收入中断或额外支出的情况。已知该客户平均月支出为10000元，按照紧急预备金额度最低为平均月支出3倍的标准来计算，其紧急预备金额度最低不应低于10000×3=30000元。所以本题正确答案选A。

2、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

【答案】：C

【解析】本题考查理财师帮助客户制定财富保障规划时应把握的原则。逐一分析选项：-选项A：适度性原则通常强调在某个范围内保持合适的程度，但在财富保障规划中并非普遍提及的核心原则，所以该选项不符合要求。-选项B：合理性原则表述较为宽泛，没有明确指向财富保障规划特定的关键要点，不是财富保障规划需把握的主要原则，故该选项不正确。-选项C：风险转嫁原则是财富保障规划的重要原则之一。在财富保障规划中，通过一些手段如保险等将风险转嫁给其他主体，能够有效降低客户自身面临风险时的损失，所以理财师在帮助客户制定财富保障规划时要把握该原则，该选项正确。-选项D：经济性原则主要侧重于成本收益等经济方面的考量，虽然在理财规划中会有涉及，但并非财富保障规划的关键原则，因此该选项不合适。-选项E：量力而行原则更多体现的是一种做事的态度和方法，在财富保障规划中不是具有特定指向性的核心原则，所以该选项也不正确。综上，本题正确答案为C。

3、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

【答案】：A

【解析】本题可根据题干描述及各选项的定义来进行分析。选项A：退休规划的资金缺口退休规划的资金缺口指的正是退休后需要花费的资金（资金需求）与可收入的资金之间的差距，这与题干中描述的“退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金”相符合，所以该选项正确。选项B：养老金替代额养老金替代额是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，它主要反映的是退休人员的养老金收入对于其退休前工资收入的替代程度，并非题干中所描述的资金需求和可收入资金之间的差距，所以该选项错误。选项C：客户预期投资回报额客户预期投资回报额是客户期望通过投资获得的收益金额，与退休后资金需求和可收入资金的差距没有直接关系，所以该选项错误。选项D：客户资产状况客户资产状况是指客户所拥有的各类资产的情况，包括现金、存款、房产、股票等，它并不能体现退休后资金需求与可收入资金之间的差距，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A选项。

4、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】：A

【解析】本题考查理财资金投资金融衍生品或结构性产品时，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备的条件。选项A分析当理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品时，金融机构衍生品交易资格是至关重要的。具备该资格意味着商业银行或其委托的境内投资管理人有能力按照相关规定和要求进行金融衍生品的交易操作。因为金融衍生品交易具有较高的风险性和复杂性，需要专业的知识、技能和资质来保障交易的合规性和稳定性，所以该选项正确。选项B分析理财产品交易资格是一个宽泛的概念，它并不能专门针对金融衍生品或结构性产品的交易。理财产品包含多种类型，而本题明确指向的是金融衍生品或结构性产品的投资，所以仅具备理财产品交易资格不能满足投资此类特定产品的要求，该选项错误。选项C分析储蓄产品交易资格主要涉及储蓄业务，与金融衍生品或结构性产品的投资交易并无直接关联。储蓄产品是较为基础和传统的金融业务，其性质和操作与金融衍生品的复杂交易差异很大，所以该选项错误。选项D分析金融机构投资产品交易资格同样是一个较为宽泛的概念，没有精准地指向金融衍生品的交易。投资产品种类繁多，而本题所强调的是金融衍生品或结构性产品，所以该选项不能准确对应本题所需的特定资格，该选项错误。综上，本题答案选A。

5、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（